终身寿险非短期投资工具 105岁是演算数据
近日，又有一则关于“105岁保险”的新闻引起网友关注。有媒体报道称，浏阳唐女士于2012年在银行被推荐购买了一份保险，本以为5年到期，但今年2月想取回本金利息时，被告知该合同要到2076年才到期，也就是“要活到105岁，才能拿到全部本金和分红。” 唐女士因此认为自己被骗了。
记者检索发现，类似“100+岁保险”的新闻在之前就已出现过，且往往舆论来势汹汹。事实上，在业内人士看来，这是对终身寿险的误读，大众的终身寿险常识依然缺失。对此，保监会去年还专门发布了相关消费提示，普及终身寿险产品知识。
富德生命人寿相关负责人对记者表示，唐女士购买的是终身寿险，中途退保只能领取现金价值。所谓终身寿险，是指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。终身寿险最大优点是被保险人可以得到终身保障。
上述负责人解释，尽管以被保险人死亡为给付保险金条件，但其保险金产生的利息和分红则可以按合同定期领取，保险时间越长则领取越多，而105岁只不过是推演数据。根据中国保监会2005年颁布的《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》，终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。因此，上述“105岁保险”是符合寿险规则的数据。不过，105岁也就一个数字而已，终身寿险设计的初衷是保险时间越长领取越多，真正到106、107岁依然可以继续领取，直到终身。
“终身寿险不同于普通理财产品，它首要考虑的是终身的保障，以应对未来可能存在的风险，而不是短期投资获得回报。” 保险业内人士表示，对于终身寿险产品，有人用来养老，有人用来防不测，有人用来财富管理，有人用来财产传承，等等，和普通投资理财是不同层面的需求。
保险专家指出，保险本身不是一种短期高额获利工具，要获得更高的利润可以购房、买股票、炒黄金等等多种渠道。而购买保险是一个长期储备，是稳中求胜的好方法。就终身寿险而言，自己百年归老的时候，你的孩子依然能够持续领到保险金，是一种财富传承办法，对于父母也是一种安慰。
另外，据了解，保险保单具有保单质押贷款功能、生存金提前领取功能。上例产品为了应对客户急用现金的不时之需，客户中间用钱可以提前拿走，亦即不用就是保值、保本的好地方。业内人士介绍，这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士，也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
附：
保监会关于终身寿险产品的消费提示
http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5168/info4047271.htm
中保协关于消费者提示建议书
http://www.iachina.cn/content_47c1c33e-d64d-11e3-8806-a421b733dbae.html