郑州银行：与小微共成长助民企更出彩
郑州银行小微金融服务品牌揭牌
“在企业发展的关键节点，如果没有郑州银行给予的融资支持，我们必定步履维艰，更不能有今天的转型升级和高质量发展!”11月20日，在郑州市江河重工有限公司的生产车间里，负责人宋海杰向记者讲述了企业与郑州银行12年的深厚“情缘”。2006年，当时企业完成了一个大项目投标，需要垫资又恰逢原材料涨价，资金流“吃紧”。由于没有足够的抵押物，遭遇了“融资难”，眼看要错过发展良机，宋海杰急得几乎“一夜白头”。
恰在此时，刚刚将小微融资确立为发展战略的郑州银行启动“星火计划”，并主动找到江河重工有限公司了解情况。15天后，第一笔300万元贷款发放到了企业账户上。以此为起点，郑州银行与江河重工建立了“牵手一生、信赖一生”长久合作关系，源源不断的金融活水帮宋海杰的企业走上发展快车道。“我们准备跟郑州银行合作下一个10年、20年，共同发展壮大!”他说。
江河重工只是郑州银行扶持众多民营企业的一个侧影。连日来，记者走访了多家与郑州银行有合作关系的民营企业，“急企业所急、想企业所想，雪中送炭、鼎力支持”，民营企业赞誉之词的背后，正是郑州银行砥砺奋进十几年，成为“金融豫军”中坚力量的成功密码。一如郑州银行董事长王天宇所说：“支持小微企业、服务民营经济，是城商行的天职，郑州银行发展小微金融的决心和信心不会动摇。”
数据显示，截至2018年6月末，郑州银行贷款余额1348.26亿元。其中小微企业贷款余额666.71亿元，占全部贷款的49.45%，有效缓解了小微企业“融资难”“融资贵”的难题。
把责任扛在肩上 努力做懂小微的银行
一个国家、一个民族想要振兴，就必须在历史前进的逻辑中前进，在时代发展的潮流中发展。一个行业要出彩，道路亦然。
11月1日，中央召开民营企业座谈会强调，要毫不动摇支持非公有制经济发展，特别指出“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题”。前不久，省委召开金融工作座谈会，也明确要求，金融机构要积极服务对接民营企业，建立“眼里有你、心中有你”的信赖关系，多措并举回应融资需求。
正是在这样的历史逻辑和时代潮流中，郑州银行一步步发展壮大，日益成为省内“最懂小微”的金融机构，被银监会评为“2012至2015年度小微企业金融服务先进单位”。作为国内首家A+H股上市城商行，郑州银行始终勇于担当，坚持服务地方经济，支持小微和民营企业发展。
近年来，郑州银行持续加大力度，夯实小微企业客户基础，支持民营企业参与基础设施、农村建设、传统产业技术改造等。这其中，又以支持以下四类小微企业为重点：受住经济下行考验，有实力、有品牌、有前景的优质小企业;依托新兴产业优质核心企业的供应链型小微企业;具备核心技术、成长性较好的“专精特新”型小企业;纳入政府风险补偿机制或银政合作风险分担机制的科技型、创新型小企业。该行先后对郑州容大科技、南阳飞龙新材料等高科技成长企业提供支持，降低了企业融资成本，为企业转型升级、高质量发展添动力、注活水。
在普通人的刻板成见里，在商言商，商必逐利，金融机构更是如此。但在十几年的发展历程中，郑州银行始终追求做“有温度的银行”，与客户共同成长，特别是经济下行压力较大的当下，该行审时度势，坚持对困难企业不盲目抽贷、压贷。
今年以来，郑州银行深入学习贯彻《优化企业融资服务若干政策措施》《河南省优化营商环境三年行动方案(2018—2020年)》等文件，要求信贷业务经办人员根据企业实际情况实行“一企一策”差别化对待，在充分分析企业发展前景及市场地位的前提下，满足企业合理信贷需求。同时，针对困难企业及时出台“接着贷”系列产品，推进提前授信、循环授信、借新还旧等用信方式，解决企业暂时资金困难。
把创新放在心上 永远做有活力的银行
“不创新，毋宁死!”郑州银行董事长王天宇在多个场合表示，创新是永恒的主题，也是第一驱动力，没有创新就不可能有银行的高质量发展，更何谈支持经济高质量发展?
王天宇深知，走传统银行高消耗、高资本、扩张网点的老路子已经行不通了，“躺着赚钱”的时代早已成为过去，“站起来、走起来、飞起来”才能适应新时代。正是有着这样清醒的认识，郑州银行把创新融入血液、烙进基因，在支持民营经济、实现自我发展的道路上永葆青春活力。
近年来，郑州银行围绕“普惠金融、小额化、去担保化”的方向，相继推出小额宝、中征应收账款质押贷款、保证保险贷款等产品，大力支持民营企业发展，尤其为中小企业融资提供可靠、高效、便捷的服务，受到用信企业的广泛好评。其中，该行围绕“龙头企业+农户”合作模式推出的“中征应收账款质押贷款”模式，被人民银行总行誉为“郑州模式”，叫响全国，复制推广。
同时，该行也在公司类贷款、贸易融资类业务、投资类业务上相继推出并购贷款、供应链金融、融资租赁、保理、经营性收费收益权、内保直贷、票据池等产品，为民营企业融资提供多元化产品选择。
授信审批效率低，是不少金融机构面临的“顽疾”。为有效解决客户贷款审批时间长导致的不能及时续贷等问题，郑州银行不断创新举措。从人员管理上，科学运用授权管理及独立审批人审批机制，严格执行“授信项目审查审批限时服务制”，并安排专人跟踪授信审批时效，授信审查审批效率显著提升。从系统管理上，基本实现授信项目电子化审批机制，特别对小微企业授信业务设计标准化产品，不同产品的信贷作业过程就好像工厂的“流水线”，努力做到授信项目随报、随审和随放，充分满足民营企业尤其是小微企业对资金“短、散、急”的需求特点。
把落实抓在手上 坚持做有执行力的银行
一分部署，九分落实;喊破嗓子，不如甩开膀子。定位于“小微金融、商贸金融”的郑州银行其“主战场”就在民营经济领域。
该行从诞生之初，就把服务小微企业、支持民营经济的各项举措落在实处。
早在2006年，郑州银行就开始探索小微金融专营架构体系，先后成立小企业信贷部、小企业金融事业部，对小微业务实行独立运营。2015年,郑州银行成立了具有独立牌照的小企业金融服务中心，小微金融事业部管理架构成形。目前小企业金融服务中心下辖12家小微支行和7家社区支行。
在支持小微企业上的具体做法上，郑州银行更是实招迭出。优化激励考核办法。推行买单绩效激励制度，提高营销人员小微贷款奖励系数，完善落实尽职免责和风险容忍度管理办法，让员工服务小微企业有干劲，没隐忧。创新商业模式。建立白名单获客模式，综合运用司法、纳税、征信、反欺诈等信息，筛选6887户客户信息。丰富产品体系。与政府平台对接，新开发“政府采购贷”业务。与腾讯、国美、百度等优秀互联网和电商公司合作，为从事电子商务的小微企业提供专属产品等。大幅提高审批效率。目前已上线优先贷、房抵贷、个人住房按揭贷款、个人汽车按揭贷款、个人小额信用贷五种贷款产品。
与此同时，郑州银行将脱贫攻坚与支持民营经济相结合，积极落实扶贫工作。开辟涉农业务审批“绿色通道”，建立涉农产品“金融超市”，扎实做好支农、扶贫各项工作保障;与农业担保公司合作，由其推荐省内贫困村种植、养殖户进行专项扶贫，该项目贷款余额达6750万元。
此外，郑州银行还通过合理定价、积极减费等措施，为小微企业减轻负担。2018年，该行重新梳理定价流程及定价机制，在风险覆盖的原则上尽量为企业让利。今年二季度该行一般贷款平均投放利率6.09%，较年初降低0.17个百分点。同时，该行还减免了原由客户承担的房屋抵押登记费、押品价值评估费等。
中央连续力挺民营经济，政策信号越来越强，我省要求金融机构支持民营经济健康发展要勇于担当。今后郑州银行将牢记使命，围绕中心，既要坚守金融风险底线，又要敢于创新积极作为。
乘着改革开放的滚滚春潮，郑州银行将蹄疾步稳、飞速成长。进入新时代，郑州银行将秉持着一颗服务民营经济、支持地方发展的不变初心，铿锵前行!
(本文来源：河南日报)