被迫还是自愿？ 600家4S店被取消车险代理资质
“兼业代理资格证对4S店非常重要，尤其是在保监会不再办理该代理资格证以后。”北京华盛昌东风日产4S店保险部主管梁宝强说，“如果一家4S店连车险都不卖了，有点不可思议。”
但近日有消息称，今年共有619家4S店被注销保险代理资格，其中绝大多数4S店的注销理由为“代理资格证到期未换发”。
一位不愿意透露姓名的保险从业者告诉记者，代理资格证到期未换发多属被动注销，不太可能属于主动注销。只要店不倒闭，就不会把保险代理资格证注销;即使4S店不再经营了，但只要还有财务端口，经营者还可以把兼业保险代理资格证售卖或出租。
那么，为什么今年有如此多的4S店被注销保险代理资格呢?背后究竟暗藏哪些行业内幕呢?
■车市低迷影响保险销售
今年新车市场低迷，4S店转卖、倒闭潮再次袭来。最近，全国工商联汽车经销商商会发布的统计数据显示，今年上半年约有90%的经销商处于亏损中。除了新车销售利润微利甚至亏损外，4S店其他利润都在或多或少下滑，车险正是其中之一，令不少经销商感到忧心忡忡。
梁宝强告诉记者，由于新车销售情况不佳，新车保险保费额也在下降，而新车保费目前占该店总保费的比重较高，因此现在每年交给保险公司的保费也减少了。另外，现在4S店通过售卖保险收取手续费而获利的商业模式已不可持续，而要通过维修、理赔来赚取利润。尽管4S店单纯售卖保险已获取不了太多利润，但通过保险吸引车主到店维修赚取利润依然可行，既然售卖车险依然会有连带利润，超600多家4S店注销保险代理资格又是为何?
■保监会清理保险中介波及4S店
早在2012年3月，保监会就发布了《关于暂停区域性保险代理机构和部分保险兼业代理机构市场准入许可工作的通知》(以下简称《通知》)，《通知》指出，暂停金融机构、邮政以外的所有保险兼业代理机构资格核准，这意味着新开业的4S店代理保险业务将不被核准。在此情况下，很多新建4S店只能通过挂靠其他有代理资格的4S店来售卖保险。因为不管独立维修店还是4S店，如果不能代理保险出单，保险公司就不会给其推送业务，这对其发展十分不利。
保监会有关负责人表示，目前保险兼业代理机构超过19万家，其中近5万家机构大多只代理机动车保险，因此保险市场有“小、散、乱、差”问题。4S店大多属于兼业代理，保监会没有办法对4S店进行监管。但如果4S店兼业代理资质到期，转为专业代理之后，保监会便拥有了对4S店保险业务的行政监管权，一旦4S店出现违规操作，就会受到相应的处罚。
去年4月25日，保监会在全国范围内启动保险中介市场清理整顿工作。保监会主席项俊波要求，全行业把清理整顿作为2014年的工作重点。在此情况下的，保险中介大批退市，今年出现一些4S店被取消保险代理资格也算情理之中。
■新渠道抢食经销商车险蛋糕
据了解，个人购买汽车保险的渠道主要有保险公司直销、电话网络营销、专业代理公司代销，以及包括4S店在内的大批兼业代销等。随着互联网、云计算、大数据等技术的应用，互联网作为车险销售的便捷途经缩短了供需双方距离，减少了中间环节，价格也越发透明，挤压了4S店保险售卖业务的市场空间。
据中国保险行业协会统计，2014年，互联网保险业务收入为858.9亿元，同比增长195%，保费规模比2011年增长了26倍，在保险业总保费收入中的占比由2013年的1.7%增长为4.25%。互联网保险结构呈现“车险独大”的失衡局面，2014年互联网保险保费收入中，车险占56.4%，是贡献最大的险种。
中国汽车流通协会有形市场商会统计数据显示，从车险业务的不同渠道来看，互联网渠道保费增速最快。车险业务互联网销售渠道实现保费收入324.99亿元，同比增长67.27%;车险电话销售渠道实现保费收入438.55亿元，同比增长1.49%;电销与网销分别占车险业务额的14.64%和10.85%。
“现在电话和互联网渠道售卖保险已经对4S店构成巨大挑战。”梁宝强表示，现在车主在到店购买保险基本都会通过上网获取明确的保险价格。随着车险竞争日趋激烈，依靠信息不透明获取利润的空间逐渐缩小，因此4S店售卖保险的利润降低。同时，电话、互联网售卖保险的“去中介化”效应愈发明显，使车险价格更便宜，且办理手续也更便捷，车主更易享受到实惠，因此新渠道对4S店形成了一定冲击。换言之，客户在保险公司缴保费与在4S店缴保费没有差别，现在4S店只能通过上交保费，凭自身权重与保险公司进行协商获取更多手续费。
■保险公司与经销商博弈升级
中国汽车工业协会信息服务委员会副秘书长朱伟华认为，4S店放弃代理资质很可能是因为有没有资质也能卖保险，有资质反而受限更多。代理售卖保险的资质都会过期，理论上大家都不再具备线下卖保险的资质，未来都是网上卖保险，因此资质的意义不大。
朱伟华表示，保监会暂停发放保险代理资质，主要是为了保护保险公司在网上卖保险的商业利益。换言之，保监会认为保险公司可以通过网上卖保险取代4S店的线下销售渠道，从而帮助保险公司摆脱对4S店的依赖。
“所有投保机构必须要有被保险人的有效联系方式和身份证。”梁宝强举例说，比如车主到店需携带身份证和手机，4S店根据保险公司给车主发送的实时验证码才能出保单。也就是说，保险公司现在手上持有的客户信息越来越多，且可以直接跨过4S店联系到客户，之前4S店手握客户资源争取续保的方式已然行不通。
“现在保险公司在4S店面前，越来越有话语权了，而4S店与保险公司的博弈正升级，4S店可通过协商保证车主的最大利益，以此让车主留在4S店中。”梁宝强说。
现在4S店已经明白，赚取高额利润的时代已过，因此更看重如何在未来的市场变化中继续生存，紧紧抓住客户才最重要。
谈到车险对于4S店的意义，梁宝强表示，由于4S店需要依靠为客户提供维修保养服务，所以一定设法给客户上保险。但如果4S店还加收高额的手续费，保费过高，则客户容易流失。未来4S店需要与保险公司加强合作，4S店所交保费越多，就越能获得与保险公司协商的话语权。“由于有些时候，客户的实际要求不完全符合保险条款，4S店越有话语权，越会帮助客户取得最大的利益。这对客户有利”他说。