养老保险基金开启赤字时代，不同阶层该如何自救？
安享退休生活，是不少现在还在工作的人的期望。但如果你要是知道退休的时候，可能连养老金都没的拿，不少人可能要跳脚。
近日，财政部发布了有关2014年全国社会保险基金的决算说明。数据显示，企业职工基本养老保险基金一项，在剔除财政补贴等收入后，2014年，基本养老保险费收入为18726亿元;而基本养老金支出则为19045亿元。收支相抵为负的319亿元。在2014年，基本养老保险费首次出现收入低于支出的情况，养老保险基金收支到了一个拐点状态。
此外，近日财政部公布的数据还显示，全国社会保险基金收入的增长乏力。2014年的总收入是40439亿元，比上年增加12.4%，年末的滚存结余是51635亿元。而支出则是33681亿元，比上年增长17.2%，支出的增长速度比收入的增长速度快几个4.8个百分点。对此，官方也表示，支出压力较大。研究人员推算，照此速度的赤字增长，十几年后滚存结余或将消耗殆尽。
国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的研究总监介绍，国内现有的社保体系，社保基金包含五个方面，即基本养老保险基金、基本医疗保险基金、工伤保险基金、失业保险基金、生育保险基金，俗称的“五险”。其中，数额最大的当属涉及几亿人的退休的职工养老保险基金。
对于养老保险基金的首次出现“赤字”情况，嘉丰瑞德的研究总监指出，这是人口老龄化问题的集中展现。近年，人口结构变化较大，因此而出现养老保险基金的拐点。虽然不能说养老保险体系、国家的保障体系未来可能完全崩溃或一定破产，但也能提供不少的警示。那么对于养老，今后应该如何自救呢?对此，嘉丰瑞德的研究总监指出，不同的阶层不妨从以下几个角度去考虑：
1、普通工薪家庭
普通工薪家庭，收入依赖于薪资所得，工资不高。这部分人群可能需要等待政府养老金政策的调整和改变，比如规划中的社保基金入股市投资增值等。尽管社保基金出现赤字，但建议工薪家庭还是老老实实继续缴纳“五险一金”等国家统筹的保障缴费，因为利用其他途径的养老对于收入不高的普通工薪家庭，性价比还是没社保高。没钱，无奈也只能继续相信国家了，但建议也要抓住一些利用现有资金进行投资的机会。
2、收入中上的家庭
对于收入中上的家庭，继续缴纳社保也是划算的。但这部分人群如果想在未来享受更好的退休生活的话，建议还是要加强投资，重视投资的作用。早投资，也早受益。像一些有固定收益的投资品种，如稳利精选基金这些，如果是使用复利投资进行增值，一年期按10%的收益计算的话，10年后能有2.6倍的投资增值，20年后也能有6.7倍的投资增值，而30年后，增值能达17.4倍。这还是比较能抵挡社保的收支赤字的威胁的，也能为未来的养老提供一个很好的补充。
3、富裕家庭
而对于富裕家庭，保障建议还是要匹配一份，但这可能并不只是社保了。对于富裕家庭，应配置的养老金主力通常应该是商业保险，谈一定要缴纳社保，可能有点low。嘉丰瑞德的研究总监指出，不缺钱的话，其实商业保险能提供给未来很完美的保障，保障生活的水平和质量。如果再加上一些资产管理计划，那财富可能还更上一层楼。总的来说，对于社保目前的困境，有条件的个人和家庭，还是应当以自救为先，而非坐以待毙。