3·15中原金融消费满意度调查报告之保险篇
买了不适合自己的保险，或者买完找不到代理人
消费者吐槽靠谱保险代理人不好找
其他3.0% 如果您对曾经购买或已经购买的保险产品不满意，主要原因是什么? 代理人介绍不清楚，导致了解不够：33.0% 产品设计不满意：27.0% 理赔服务不好：18.0% 收益不够理想：19.0%
买保险时，我们都知道“保险产品并没有‘好不好’，只有‘合适不合适’。”因此，消费者注意力应集中放在挑选适合自己的保险产品上，而专业保险代理人的价值就在于帮助客户明确自身保险需求，制定保险计划。然而，由于保险行业入门门槛较低，人员素质参差不齐，流动性又比较大，往往导致消费者的保险权益受到一定影响。在本次调查中，不少市民坦言找一个靠谱的保险代理人有点难。
消费者抱怨 对保险条款理解不够
“朋友的朋友是做保险的，经常给我推销她们公司热销的各种保险产品。也不管适合不适合我，反正推销介绍时总把分红、高利放在嘴边。我真心希望保险公司能以惠民的价格提供实实在在的保险产品，做到细水长流，全面保障，而不要把保险变成急功近利的投资工具。”市民胡女士说。
在问卷“如果您对曾经购买或已经购买的保险产品不满意，主要原因是什么”的问题中，有33%的消费者认为“代理人介绍不清楚，导致了解不够”、27%的消费者认为“产品设计不满意”、19%的消费者认为“收益不够理想”、18%的消费者认为“理赔服务不好”。
通过以上调查可以发现，市民抱怨最多的是对于保险条款的不理解，以及保险代理人的误导。越来越多的市民期待保险公司能够提供有针对性的保险规划，而不是一味地推销投资型产品。大多数被调查者希望售后服务能向售前看齐，也希望保险产品的销售前告知要充分，不能只讲优点，不讲缺点。
希望进一步提升代理人综合素质
不少市民表示，保险代理人是投保人或者被保险人与保险公司沟通的重要渠道，希望保险代理人能具有丰富专业知识，能切实为客户利益着想。在保险销售过程中，应如实告知保单双方的权利和义务，而不是通过轰炸式的电话拜访和上门推销等“报喜不报忧”的方式来提高投保率。
“我希望保险公司能够提供人性化的服务，客户回访制度要顾及各个层面的消费者群体，尤其对按时缴费、没有理赔的消费者。”市民方先生3年前投保一份医疗险，期间保险公司却从未打过一个电话，保险公司也没有定期进行回访。这直接影响了他对于保险公司服务的评价，因此选择了退保。
还有市民表示，无论代理人还是保险公司，每次说起产品都是报喜不报忧，不能真实全面还原保险产品的特点。每年收到的年报从来都只列明账户结果数据，不附任何过程解释说明，以致现在对红利的产生、利息的计提方式都是稀里糊涂的，希望保险公司提高客户资金管理的透明度。
买保险最好避开“人情保单”
“我也不知道买的是什么，代理人说收益高，每年能拿到10%回报，还有很多分红，所以就买了。”前段时间，市民宋女士有几份保险产品到期了，结果和银行理财产品一比，远没有后者收益高。
其实，这种情况在保险消费者中并不少见。如果有明确的回报，那么在保险合同中肯定会有相关说明，如果产品是分红险，分红肯定是不确定的——这些都是基本的保险常识，如果代理人拿着并没有确定收益的保单却承诺高收益，消费者就需要留意了。专业的保险代理人会在客户现有的医疗保障基础上考察风险缺口，并建议客户根据收入情况和风险承受能力来设置合理的医疗险保额，不会不根据实际情况盲目追求高保额。
此外，投保“人情保单”也是造成后续理赔出现问题的原因之一。2016年，市民张女士的一个同学加盟了某寿险公司，成了一名保险代理人。多次去家里推销疾病商业险，经不住软磨硬泡，给自己和孩子购买了两份疾病保险，每年交4000多元，连续交20年，但是具体保的什么病种，生病能赔付多少都不知道，稀里糊涂就在合同上签了字。后来，张女士感觉后悔，想退保却又要面临资金损失，不得不硬着头皮继续投保。
保险专家提醒，买不买商业险，要根据自己的需要而定。消费者自己要有主见，要树立合约意识，要看清合约内容，不能稀里糊涂就参保。
多方面判断代理人“专业度”
保险是转移风险的工具，不是博取高收益的手段。保险最本质的作用在于保障，消费者在购买保险产品前应有足够的理性认知。应对保险产品引发的种种不满，一方面市民自己要弄清保险产品，另一方面找到靠谱的代理人。
针对“购买保险后，您最担心的问题”一项调查中，39.9%的消费者担心出险后公司不如约理赔，26.6%的消费者担心被业务员欺骗，14%的消费者则担心业务员不干了。那么，我们该如何选择一位“靠谱”的保险代理人呢?
保险专家表示，优秀的保险代理人常说：“保险产品其实并没有‘好不好’，只有‘合适不合适’。”因此消费者的注意力应集中放在挑选适合自己的保险产品上，专业保险代理人的价值就在于帮助客户明确自身保险需求，制定保险计划。
一般来说，在进行一到两次沟通后，代理人会制作一份计划书，从中也能分出代理人的高下。专业的保险代理人在制订客户计划书时，会从客户的实际状况出发，诸如家庭年收入、本人年收入、家庭成员结构及供养情况、基本月开销、消费喜好、过往健康史等等诸多因素考虑，而不是盲目地推销，市民可以就此来判断代理人的“专业度”。此外，随着投保人的家庭结构、经济状况发生改变，家庭的风险结构也会发生变化。靠谱的代理人会与客户保持长期的密切联系，关注客户的家庭风险变化，并提醒家庭保障作相应调整，以防保障缺口。