严管政策下 一季度保险业保费收入首现下降
一边是被业内称为“史上最严保险新规”的保监会134号文，一边是史上最严资管新规，受多重政策监管的影响，今年保险行业出现较大改变。
日前，中国银保监会公布保险业2018年一季度“成绩单”。数据显示，2018年第一季度，保险业共实现原保险保费收入14084.36亿元，同比下降11.15%。这是近年来首次出现下降的情况。从地区来看，原保险保费收入排在前五位的省份依次是：江苏、广东、山东、河南、四川。
原保险保费收入首现下降
遭遇低迷开门红后，寿险行业一季度保费成绩单较为黯淡。中国银保监会近日发布的行业数据显示，2018年一季度，寿险业务原保险保费收入9500.81亿元，同比下降18.22%;健康险业务原保险保费收入1561.52亿元，同比下降2.39%。而在2017年，寿险业务同比增长37.50%;健康险业务同比增长36.88%。
从公司来看，排在前五位的公司原保险保费收入占全部人身保险公司的一半以上。从地区来看，排在前五位的依次是：江苏、广东、山东、河南、四川。这5个省份的寿险原保险保费收入占全国的近四成。
业内人士认为，在保险业回归保障功能的大趋势下，各寿险公司都在进行结构转型，特别是自去年134号文以及一系列严监管新规下，各家都在大力发展保障型产品，减少万能险在整体业务中的占比，2018年“开门红”遇冷，特别是一些中小寿险公司发展遭遇瓶颈。
首次公布保额保单数据
值得关注的是，银保监会首次在统计数据报告中公布了保额、保单相关数据。
数据显示，2018年一季度，保险业提供风险保障金额1685.59万亿元。其中，产险公司保险金额1447.89万亿元;人身险公司本年累计新增保险金额237.70万亿元。
从险种看，车险保额48.80万亿元;责任险保额160.84万亿元;农险保额1.09万亿元;寿险本年累计新增保额7.87万亿元;健康险保额214.86万亿元;意外伤害险保额889.35万亿元。
保险业新增保单件数57.93亿件。其中，产险公司签单数量55.91亿件;人身险公司本年累计新增保单2.02亿件。从险种看，货运险签单数量12.18亿件;责任险14.19亿件;保证险4.37亿件;车险1.09亿件;寿险本年新增累计保单0.31亿件，其中普通寿险1511.15万件;健康险5.71亿件;意外险10.31亿件。此外，银保监会还公布了赔付、资金运用等数据以及企业年金受托管理业务情况。
一季度共开出307张罚单
根据银保监会公布的数据，2018年一季度保险处罚中，一共开出307张罚单，总罚款达5147.8万元。其中，财险公司成为受罚对象重灾区，财务数据作假、财务数据不真实、编制提供虚假资料、虚列费用、虚挂保险业务，套取资金、直接业务虚构为中介业务、欺骗投保人、被保险人或者受益人、给予投保人合同外利益等，成为被处罚的几大主要原因。
据悉，第一季度，财险公司共被罚款合计3315万元，占比64%，是2018年开年保险系统行政处罚的重头戏。除罚款外，还要更严厉的处罚：人保财险四川分公司，太平财险四川分公司，平安产险四川分公司、宁波分公司，太保财险福建分公司，华安财险吉林分公司等6家财险分公司被责令停止商业车险新业务3个月;人保财险湖南省分公司、中华联合湖南分公司、华农财险北京市分公司等3家财险分公司被责令停止接受农险新业务1年。
此外，中华联合庆阳市中心支公司副总经理的刘继尧、中华联合湖南分公司总经理助理胡志科、永诚财险四川分公司总经理郭浪、太平财险四川分公司总经理张玮、太保财险福建分公司副总经理黄艳芳、人保财险四川分公司总经理侯志军、人保财险湖南省分公司副总经理申娥英、人保财险贵阳分公司总经理崔桂荣、平安产险总经理助理吴军、平安产险四川分公司总经理李小安，平安产险宁波分公司副总经理杨刚和余兵强，华农财险北京市分公司副总经理韩克伟、华安财险吉林分公司总经理李高生等13位财险分公司负责人被撤销任职资格。
其中，人保财险“受伤”最严重。除总公司外，被处罚机构还涉及22个分公司、支公司或营业部，一季度被罚款总额超过千万。
和财险公司动辄百万的巨额罚单相比，寿险公司好过的多。2018年第一季度，被罚款最多的是华夏人寿，受罚机构分别是宁波分公司、潍坊中支和娄底中心支公司，共计罚款154万元。其他被处罚较多是中国人寿、幸福人寿和信泰人寿，但罚款未超过百万。
保险业或将迎来新机遇
尽管2018年第一季度保险业保费收入首现下降，从数字上看似乎有所倒退，但是实际上，业内人士分析说，对保险消费者来说，资管新规有利于提升保险行业的大环境，消费者所享受到的保险产品和服务配置都将比之前有大幅的提高。
首先，资管新规的一个重要指向就是打破理财产品刚性兑付，实现净值化管理，即一个理财产品盈利就是盈利了，亏损就是亏损，这样一来，理财产品吸引力一定会下降。而保险业就不存在这个问题，保险是根据契约保证收益的保险产品，保险产品会更受投资者青睐。现在保险产品收益率较低，3.1%左右，银行理财产品收益率5%左右，所以往往是银行理财产品性价比更高。如果银行理财产品有风险，不能刚性兑付，对保险发展就是非常有利的。
此外，资管新规非常重要的一点在于对保险牌照合规性的强要求，从这个角度上来说，无论是险企还是保险中介机构，都将在合规经营的前提下进行。资管新规将加剧行业竞争，从而促进产生更好的保险产品和服务，对整个大的市场环境都利好。
当前消费者的保险意识和保险诉求逐步觉醒，在行业竞争加剧、行业大环境整体提升的背景下，消费者所享受到的保险产品和服务配置都将比之前有大幅的提高。
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今年前五个月，河南保险业“吃”10张罚单
截至2018年4月底，今年河南保监局一共开出10张罚单，受罚对象包括中国人寿、平安产险、泰康人寿、幸福人寿、渤海财险、龙郡保代、腾晟保代、人保财险等。受罚原因包括编制虚假报表、资料;给予投保人保险合同约定以外的其他利益;虚列服务费、办公用品费、电子设备运转费、绿化费、除雪费、宣传用品费等经济事项报销套取费用;为其他机构或者个人牟取不正当利益和超区域经营等违法行为。
其中，渤海产险鹤壁中支因编制虚假报表、资料，被处罚37万元，成为处罚金额最高的保险公司。
附：2018年1月-4月罚单一览表
信息来源：中国银保监会、河南保监局官方网站 图片来源：东方IC