比尔·盖茨公开信：未来15年需要再4件事上突破
然而，未来15年，农业领域的创新将消除这些具有讽刺意味的残酷现象。人类已经开发出更好的肥料以及更高产、更营养、更抗旱抗病的作物。非洲农民如果能获得这些技术以及其他的现有技术，理论上是可以让产量翻番的。随着生产力的提升，农民也会种植更加多样化的作物，他们可以出售剩余农产品[0.08% 资金 研报]，用以购买蔬菜、蛋类、牛奶和肉类，改善家人的膳食结构。通过正确的投资，我们就可以向农民提供创新成果与信息，将整个非洲大陆的生产力提升50%。
农业推广是指农民获取信息的过程，种植什么种子，如何轮作以保护土壤，如何在市场上卖到最好的价格。这个过程非常复杂，且成本高昂。传统的农业推广需要训练有素的农业专家，他们需要熟知广袤国土上各个地区的语言和作物。另外，尽管非洲至少有一半的农活由女性承担，但农业推广往往偏向男性农民（例如，可能会侧重于男性种植较多的作物）。因此，即使女性农民与男性农民一样，可以平等地获得种子和肥料，其生产力仍不及男性。投资农业推广，让农业推广惠及更多地区的更多农民——既服务男性，也服务女性；既服务商业化农户，也服务于小农——这是让创新充分发挥效益的唯一方法。我们还看到一种前景广阔的发展趋势：随着更多的农民拥有手机，他们可以通过短信收到各种信息，从天气预报到当前市场价格，应有尽有。
我们需要造福尽可能多的农民，因为他们面临的挑战越来越严峻。非洲人口的增长意味着，他们将来需要多养活2亿人口。随着时间的推移，气候变化会导致水旱灾害增加，令农业生产更加困难。气候波动加剧会导致丰收和歉收都增多——因此，提升生产力、改善粮食储存至关重要。农民如果可以种植、储存更多的粮食，就能平安度过荒年。
除了生产力低下之外，非洲实现粮食自给自足还面临其他限制。例如，非洲大陆基础设施不健全，粮食几乎不可能运到需要送往的地点。（最极端的例子：刚果民主共和国的面积与西欧相当，人口超过6000万，但这个国家的柏油路不到2000英里，和任何中等大小的西欧城镇相当。）在这一区域内进行贸易十分艰难，从其他大洲向非洲空运粮食往往比驱车几百英里的陆路运输还要容易。
令人欣慰的是，一些国家正在铺设更好的公路。最近，加纳加宽了其农业中心地带与机场、海港之间的公路，仅仅这一项措施就将国内的运输时间缩短了2/3。塞内加尔等国正在拆除繁多的检查站，让陆路运输更加顺畅。
通过种植更加多元、更有营养的作物，并为及时运输提供保障，非洲可以在2030年前实现粮食安全。当然在必要的情况下，非洲仍然会进口粮食，但也将大大提高出口量，最终形成贸易顺差。饥荒发生的频率会减少——饥荒真正来临时，非洲国家自己也能应对。当前发展领域中的一句流行语是“非洲崛起”（Africa Rising）。农业是非洲经济的支柱，农业的进步可以推动大规模的减贫，改善整个非洲大陆人民的生活。
突破三：银行服务
移动银行服务将帮助穷人彻底改变生活。
穷人的财务状况非常复杂。“肯尼亚财务日志”（ Kenya Financial Diaries）是一个非常有意思的项目，记录了数百位肯尼亚人一年的财务状况。项目里无数次提到，人们因为拿不出几美元而不得不放弃医疗或者让孩子辍学。
穷人面临这些痛苦的抉择，不仅是因为他们没有足够的财产，也是因为他们无法通过银行服务有效利用财产。
如果将财富以诸如珠宝或者牲口的形式储存，就不太方便支取零散资金，以应对日常开销。事实上，穷人使用的理财方式效率极低。他们储蓄的方式是将现金藏在家里，或是购买日后会逐渐贬值的商品。他们如果要送钱给亲朋好友，帮助亲友渡过难关，就需要放下一整天的工作亲自跑一趟，或者找信任的人帮他们送。如果他们需要借钱应急，则不得不向放贷人借高利贷。由于无法获得便宜、便利的金融服务，穷人原本困难的生活更是雪上加霜。
然而未来15年，数字银行服务会让穷人更好地掌控自己的财产，帮助他们改变生活。
实现这一目标的关键是手机。在拥有完善监管框架的发展中国家，人们已经开始通过手机存钱，并且像使用借记卡一样使用手机消费。到2030年，20亿现在没有银行账户的人将会使用手机存款和付款。届时，移动资金服务商将会提供全套金融服务，包括有息储蓄账户、信贷以及保险。
传统银行无法服务穷人，因为这样做的成本过高。因此，25亿成年人目前还没有银行账户。有些小村庄里的人贷款或储蓄金额极小，在这些地方开设和运营分行的确行不通。提到针对穷人的金融服务，大多数人会想到微型信贷，即在贫穷国家向做生意的女性发放小额贷款。小额贷款的确帮助了数百万人，但是贷款只是穷人需要的金融服务之一，小额贷款的利率也相对较高，而且这些服务只帮助到了最贫穷人群中的一小部分。
开拓移动银行业务的公司认为服务穷人有利可图，因为处理一笔数字交易的边际成本几乎为零。而且发展中国家的手机用户如此之多——许多国家有超过70%的成年人都是手机用户——所以交易量可以很大。面对成千上百万笔的交易，移动资金服务商每笔只收取少量佣金，便可像实体银行服务富人那样通过服务穷人营利。一旦这些业务启动，就会出现竞争性的创新服务，比如与农业或教育相关的专项储蓄或信贷计划。
孟加拉国成长最快的金融服务公司是一家名为bKash的移动资金服务提供商。公司启动不到四年，每日交易处理量大约在200万笔，每月交易总额接近10亿美元。
美好的愿景不会自动实现。在这个领域，人们仍在努力克服一些障碍，比如手机普及仍不平等。孟加拉国只有46%的女性拥有手机，而该国拥有手机的男性比例为76%。这意味着女性难以获得类似bKash的服务，以及由数字经济带来的机会。
要让发展中国家的监管机构修订自己的金融法规，还有很多工作要做。如果法规限制数字银行业务，大多数国家的法规仍然如此，那么创新者就会被拒之门外。