银行理财：投资并非“保险箱” 明辨细节避亏损
各类投资陷阱，似乎与金融理财产品一直相生相伴。在金融消费领域，虽然有不少投资品种令投资者获得了满意的收益或服务，也有不少投资产品让投资者从此陷入亏损“黑洞”或者由此踏上了维权的漫漫长路。
面对部分犹如“天书”般的产品说明书，银行的各项霸王条款以及金融机构工作人员的不当销售行为……金融投资者，是时候为自己维权，保护自己的钱袋子了。
投资支招一：先要明辨细节
眼下的投资理财市场上，银行理财产品是投资者资产配置篮子中的“鸡蛋”之一。但是这枚“鸡蛋”自诞生之日起，却一直让人欢喜让人忧。几年前，不论是中外资银行 ，它们发行的理财产品一度负面消息频频传出：诸如产品实际收益不符合之前的描述、甚至亏损；银行理财产品信息披露不及时，销售过程中存在不当销售甚至欺骗行为；产品设计结构有缺陷，造成投资者巨亏等……
近几年来，随着监管层的整治力度日渐加强，与以往相比，银行理财产品在销售和设计环节中都相对规范。但是，仍有一些值得投资者注意的“陷阱”，需要在投资前凭借一些细节辨别。
周女士之前买了某国有银行专门针对VIP客户发售的理财产品，“购买的时候，银行理财顾问一个劲说这是保本产品。到最后拿到产品购买合同，才发现里面写的条款注明了是”非保本“产品。虽然产品到期时银行还是兑付了之前的预期收益，但投资过程中还是蛮担心的。”
银行理财专家提醒投资者，目前银行产品分保证收益和本金的、保本但不保收益的和不保证本金三类。因此不是所有产品都保证收益率的，以稳健著称的银行理财产品也不是“保险箱”，不能简单等同于定期存款。不保本的产品实现预期收益率需要满足特定的条件，当然，银行一般在设计产品时会考虑市场预期走势，尽量做到能满足达到预期收益。但市场走势变化无常，投资者就需要承担一定的风险来博取较高的收益。因此投资者在投资前，一定要仔细研读产品说明书，以其中的产品类型说明来确定该产品的性质，切不可轻易听信理财顾问的一面之词，被所谓的预期高收益所诱惑，结果购买了与自己风险承受能力不匹配的理财产品。
还需要提醒投资者的是，目前银行在售的一些理财产品，也并非是银行自身开发的，银行有时候扮演了一个产品承销中介的角色。因此这类产品的投资风险相对而言也较银行自身开发的产品要高，也非常考验投资者的判断能力。因此，在购买银行理财产品时，对于产品的保本条款、风险评级、投资方向等一定要有所了解。一般而言，投资者最好投资那些自己熟悉的领域，比如稳健的投资者可以选择基本的银行理财品种——投资方向为债券类和货币类品种的产品；而风险偏好较高的投资者，若想博取较高收益，那么也要选择自己熟悉的标的。目前的银行理财产品中，所涉及的标的多为利率、汇率、股票、基金、指数、商品等品种。一般来说，此类产品在设计时都隐含了市场趋势观点，即对挂钩资产标的看涨、看跌或看平。这是投资结构性理财产品最重要的一点，也是其风险所在。在投资前，投资者应该尽量选择自己熟悉或者了解的资产标的进行投资，尽量避免盲目跟风。