十一黄金周8大敛财秘籍：玩乐中把钱赚到手
绕道美元换汇需谨慎
目前有不少市民在换汇时采取“绕道”美元换汇的形式，即先用人民币买美元，再将美元兑换成其他货币，以节省费用。但李平表示，在实际操作上，这样做节省空间相对有限。李平表示，一般市民换汇都是有实际用途的，因此直接兑换可以直接锁定成本，而夹杂汇率判断的“绕道”兑换会耗费很多时间成本，效果未必好。
NO.4 多币种信用卡使用
国外消费国内还钱
随着开学季的到来，怎么把学费、生活费等费用送到出国留学的孩子手中也是不少家长关心的问题。
中国银行北京市分行客户经理胡敏表示，目前把钱“送出去”主要有两种方式，一种是信用卡，另一种就是汇款。使用信用卡，应该提前将钱存入卡中。但是，在国外使用信用卡消费如果超额透支，就会涉及到一个还款的问题，这对留学生来说是十分不方便的。所以还是建议使用汇款的方式，包括电汇、汇票以及速汇金等方式。
银行人士建议，家长在申请银行卡时，尽量选择留学国家所用的币种与人民币的双币种卡，这样孩子在国外刷外币，家长可在国内用人民币还款。但信用卡在境外取现要收取比国内更高的手续费，而且信用卡取现会产生每天万分之五的透支利息。因此，留学生在国外取现和转账还是用借记卡。
十一长假人闲钱不闲
又到了十一长假，有人趁此机会出国旅游，也有人想在难得的长假里宅在家休息。但是人闲钱不能闲。长假期间，不仅股票市场休市，许多货币市场基金也暂停申购。那么，如何在国庆期间实现资金的保值增值呢？记者经过多方咨询，为读者提供十一长假理财大攻略。
□中短期理财产品扎堆亮相
随着国庆长假的到来，银行也开始扎堆推出理财产品，而中短期理财产品就占了很大一部分，其中不乏高收益率的理财产品。普益财富上周监测的数据显示，上周48家银行共发行了429款理财产品，产品数量较上周增加83款。其中，1个月(含)以下期产品共发行17款，市场占比为3.96%，市场占比增加1.07%；1个月至3个月(含)期理财产品发行数为222款，市场占比为51.75%。
-投资攻略
1
适当降低收益率预期
银率网分析师毛亚斌认为，长假前仍是理财产品的活跃期，部分银行还会推出收益率高于市场水平的热点产品，但考虑到监管环境的变化及利率环境的变化(今年以来，各期限银行理财产品收益率大都下降100基点以上)，市场总体较往年将趋平静，普通客户购得高收益产品的难度会加大，投资者可适当调低收益率预期。
2
关注投资方向和风险描述
招商银行北京分行国际金融理财师李平表示，投资者在购买中短期理财产品时，要关注投资方向和风险描述，建议投资者在自身风险承受能力范围之内选择理财产品，而不是只关注预期收益率的高低。李平指出，大部分短期理财产品都属于风险较低的稳健型产品，但其中也有细分。投资者在购买时应认真阅读产品说明书，看清是否有银行出具的本金保障条款和风险描述。
3
关注产品流动性条款
李平表示，有些短期产品锁定了7天、1个月或3个月等投资固定期限，投资者中途不能赎回，对于这类产品，购买前一定要选好期限，做好资金安排。比如3个月后要为孩子缴学费的资金，比较适合投资于期限在3个月以内的稳健型产品。
此外，有一些短期产品则设置了提前赎回条款，可供客户中途退出。流动性更强的现金管理工具往往可以满足客户每个工作日的赎回需求，但大额赎回条款的设计限定了每日赎回总规模。
4
避免单一配置误区
李平指出，投资者在购买银行理财产品前，应该明确其收益类型。固定收益是银行测算的供投资者参考的年化收益率，产品到期时将按实际期限折算成实际收益率；浮动收益则需关注银行公告，可能会依据市场情况上下浮动调整。
李平强调，产品期限短、流动性好是以牺牲部分投资收益为代价的，建议客户根据资金用途、风险偏好和收益预期，进行期限上的长短搭配、风险上的高低搭配，对自身资产进行全面规划，避免陷入单一配置产品的误区。
□外币理财产品多为低风险产品
银率网分析师毛亚斌指出，目前银行发行的外汇理财产品主要包括投向债券和货币市场的固定收益类产品、投向境外资本市场的QDII基金产品以及和外汇汇率挂钩的结构性产品。前两类产品大都以外币为投资币种，需直接面对汇率波动，而结构性产品通常为本币投资，一般不承担币种兑换风险。
毛亚斌表示，目前新发外汇理财产品平均每月200款左右，大都集中于低风险产品，其中固定收益类大约占八成，结构性产品两成。收益率方面，今年以来本币理财产品收益率持续下降，外汇产品收益率也逐步下行。
-投资攻略
1
选择短期固定收益产品
毛亚斌表示，由于人民币货币市场收益率相对较高，目前的外汇理财产品主要适合自身拥有外汇头寸、短期内不需兑换的投资者。随着人民币双向波动幅度加大，可选择短期限的固定收益类产品以减少波动风险，有经验投资者也可关注和相关汇率挂钩的结构性产品。
2
选择有上涨潜力外币产品
为规避汇率风险，毛亚斌建议投资者选择澳元、加元产品；三个月以上的产品建议投资者尽量选择具有上涨潜力的外币，例如澳元、日元。
长假理财易遇“空窗期”
由于长假的存在，资金募集期、资金到账日往往会摊薄中短期理财产品的实际收益率。一般来说，理财产品的登记成立日和到期日之间的时间是计息的投资期限，理财募集期只计活期利息，而理财清算期(即到期日和到账日之间的时间)不计息。
对于中长期限的产品，2-3天募集期和清算期体现在客户实际收益上的差异并不明显，但对于本身只有1-2个月投资期限的短期产品，就影响显著了。如果长假前购买的短期产品需要等到长假后才登记起息，对投资者来说就失去了长假理财的意义。