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很多人误认为外出旅行时凭借一份意外伤害保险就可解决全部问题。然而，安邦保险专家告诉记者，事实并非如此。
安邦保险专家指出，保险意外伤害分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。其中，一般的保单只承保一般可保意外伤害，年轻人喜欢的高风险运动不在可保范围内，若要承保可在保险公司特约承保。所谓特约保意外伤害，指从保险原理上来讲并非不能承保，但保险人一般不予承保，只有经过投保人与保险人特别约定，有时还要另外加收保险费后才予承保的意外伤害。一般而言，特约保意外伤害包括四种情况：一是战争使被保险人遭受的意外伤害；二是被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害；三是核辐射造成的意外伤害；四是医疗事故造成的意外伤害(如医生误诊、药剂师发错药品、检查时造成的损伤、手术切错部位等)。保险专家提醒消费者，在外出旅行时面对以上任何一种风险，都可考虑特约承保。
另外，安邦保险专家表示，在购买意外伤害保险时一定要附加意外伤害医疗保险。通常，意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗保险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，附加意外伤害医疗险使用率更高，所以在购买意外险时不要只单独投保意外伤害险。但需要注意的是，意外伤害医疗险是一种附加险，不能单独投保，只能在投保意外伤害险的基础上附加投保。
◎确保保险金额充足
太平洋保险公司表示，人们购买保险是为了获得自己支付范围之外的补偿。如果保险金额较低，遇到大事故，就不能真正起到缓解经济压力的作用。
太平洋保险专家建议，以目前的消费水平来看，保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。如果是出境游，还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定，并按其要求选购保险产品。比如，去欧洲申根国家，办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地，在选择保额时也可以以个人年收入的5~7倍作为参考值，同时充分考虑当地的医疗消费水平等。
◎关注境外保险情况
随着人们境外游的不断增多，针对许多境外游消费者境外旅行语言不通、地理环境不熟悉的情况，许多公司增加了紧急援助的附加服务。太平洋保险专家表示，境外游保险消费者在购买旅游保险时，可以更多地关注保险的紧急援助情况。据悉，现在的境外游紧急救援服务涵盖的范围很广，无论是游客在外遗失钱包、证件，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线寻求帮助。
特别需要注意的是，有些境外旅行险产品的医疗费用给付不是实报实销，而是参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付。如果去欧美国家旅游时选购了这样的产品，出险后即使不考虑医疗费用水平的差异，仅汇率差别就会让投保人承担很大的经济损失。
□理赔
有“理”才有赔
多家保险公司专家提醒消费者，在保险事故发生后，应第一时间拨打保险公司的报案电话进行报案，同时妥善保存与保险事故相关的证明文件、医疗文书和费用票据，并在理赔时按照保险公司要求提供索赔文件。
需要注意的是，根据索赔的保险责任项目不同，客户提交的需要理赔材料也不相同。安邦保险专家提醒，消费者在提交保险金给付申请书时应附上意外事故经过的说明，包括事故原因、时间、地点、经过等，如经交警等部门处理，应提供相关的处理资料；如果被保险人的职业分类在保障期间发生变化，应及时通知保险公司，否则保险公司可能拒赔或减少赔付金额；如果被保险人在发生事故时故意行为、犯罪行为、酒后驾车等除外责任，按保险合同规定，保险公司一般也不负责赔偿。
□注意事项
近日来，有消费者反映买到了意外险假保单。为了提高消费者辨别假保单的能力，维护广大投保人、被保险人利益，北京保险局提示消费者，购买意外险时应注意以下事项：
1 购买意外险前，确认销售机构是否具有合法的销售资格。在保险公司营业网点购买时，请确认对方是否具备保险监管机构颁发的《经营保险业务许可证》。在机场、机票销售网点等中介代理渠道购买意外险时，请确认对方是否具备保险监管机构颁发的《经营保险代理业务许可证》。
2 确认保单已载明下列信息：保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式，并请注意查看是否加盖了保险公司印章。如上述保单信息不全或未加盖保险公司印章，则可能为假保单。
3 可以通过保单上载明的保单查询电话或查询网址查询保单的真伪。若有疑问，可以在北京保险行业协会网站“办事指南”栏目中查询北京地区各家保险公司意外险保单查询电话。
4 不要购买外地保险公司的意外险保单、手工填写的意外险保单，更不要从个人手中购买航意险保单。
5 警惕以虚假凭证形式出现的意外险假保单。此类假保单一般不以“保险单”的名称出现，而是其他机构冒用保险公司名义制作含有保险责任的虚假凭证。常见的有“航程服务单”、“紧急救援服务单”、“综合服务凭证”等。
6 如经常出行，建议考虑购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。