家庭年入20万,理财如何做好“进攻”和“防御”?
胡先生今年30岁,在一家公司担任某组组长,每月到手薪资9000元;胡太太比胡先生小2岁,从事行政工作,每月到手薪资6800元。两人均有年终奖,家庭年收入在20万左右。
胡先生和胡太太结婚3年,现有一个1岁的孩子,由岳父岳母帮忙照顾。在有孩子之前,小夫妻俩花钱比较“大手大脚”,因为没有负担和压力。
但有了孩子之后,为了让孩子生活得更好,也为了让孩子将来享受更好的教育资源,两人也开始学会量入为出,并将每月结余中的大部分钱都存在了一张不怎么用的卡上,不到万不得已就坚决不用。
1年下来两人也存下了10万左右,再加上此前已有的一些存款,目前家庭的总存款量在22万左右。
存款虽然不少,但小夫妻俩还是希望能通过一些方式,加快存款的增长速度。为此,他们来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,向资深理财师进行咨询。
理财师在了解了胡先生的家庭情况后,认为胡先生夫妇俩其实已经初入理财之门,但还需要做好以下几点:
1、稳健型投资
胡先生夫妇俩既然已经有了20多万闲置资金,那这部分资金就一定要好好利用起来。同时考虑到家庭上有老下有小,因此建议夫妇俩要以稳健型投资为主。
比如可以配置些稳利精选组合投资计划、瑞·公寓投资计划等产品,不仅均为固定收益类理财产品,更安全稳健,且年化收益率在5%-11%,能实现财富的稳步增长。
2、进取型投资
除了稳健型投资,嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩还可以辅以进取型投资,比如股票、基金等。
因为两人都还比较年轻,薪资有进一步提升的空间,整体的风险承受能力也较强,能通过进取型投资争取更高的收益。
3、家庭保障措施
无论一个家庭的资金实力有多雄厚,一个家庭处于哪个时期,保障措施总归是不能少的。
进行储蓄,并将其中的一部分钱作为应急资金,这是保障措施的一种手段,但对于“夹心层”家庭来说,并不够。
夫妇俩还可以为父母配置些商业保险,或是在社保的基础上,为自己配置些保险,并提前准备教育金,不仅给父母、给自己、给孩子的教育提供多一重的保障,也是给家庭提供保障。
投资就是理财中的“进攻”,而保障措施则是理财中的“防御”,只有两者都具备,才能最终实现理财目标。