工薪家庭年入24万，如何提高抗风险能力
瞿先生今年30岁，在一家企业做工程师，每月到手薪资1.1万;太太今年28岁，从事行政方面工作，每月到手薪资6500元。两人均有年终奖，家庭年总收入约在24万左右。
夫妇俩有一个1岁半的儿子，主要由瞿先生的父母带着，所以两人每月都会给瞿先生父母2000元作为生活补贴。另外，小夫妻俩每月还需要还房贷7500余元，再加上养车、基本生活费、人情往来费用等，家庭月总支出基本在1.5万左右。
瞿先生和太太还做了点了投资，买了某银行的理财产品5万元，预期年化收益率为4.5%，投资期限在半年以上，此外没有别的投资。家庭另有存款8万元左右。
由于两年后，儿子要开始上幼儿园小班，夫妇俩也考虑到那时给儿子报点兴趣班，但就目前的资金情况来看，到那时用应该不成问题，但家庭的结余可能会变得更少，还有可能动用“老本”。万一有意外的情况发生，很难应对，因此两人想从现在起就多积累些资金。
在朋友的推荐下，两人来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师寻求帮助。经过交流后，理财师认为瞿先生家庭目前存在的问题主要有以下几点：
1、尽管从年收入与年支出来看，家庭的负债及结余情况都算良好。但从每月情况来看，负债收入比为42.86%，超过了40%的临界值。也就是说，每月作为支出“大头”的房贷已给家庭带来了一定的负担，不利于家庭短期内的财富状况;
2、瞿先生家庭只买了银行理财产品，投资较为单一，不利于资产增值;
3、夫妇俩除了社保并无任何其它保险，家庭整体保障较少，抗风险能力较弱。
对此，嘉丰瑞德的理财师给出了以下建议：
1、适时调整资产结构
夫妇俩目前每月结余不是很多，且除了银行理财产品外的存款也不是特别多，因此短期内主要以积累资金为主，尽量减少支出以增加结余。
但在资金积累的同时，也要适时调整资产结构。比如等到资金再多增加5-10万时，可以取其中的小部分资金进行进取型投资，如股票、基金等;剩余的大部分资金则配置稳健的固定收益类产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，让财富实现稳步积累。
2、应急资金&商业保险双保障
对一个家庭来说，投资前预留应急资金是必不可少的，在关键时刻可以缓解燃眉之急，也是家庭保障的第一层。
此外，夫妇俩也可以在现有社保的基础上配置些商业保险，如意外险、重疾险等，进行全面规划，加强家庭的整体抗风险能力。
3、尽快在事业上“更上一层楼”
夫妇俩现在还很年轻，而且儿子又不在自己身边，因此可以趁这两年多增强自己的能力，尽快在事业上“更上一层楼”。
这样，即便儿子回到两人身边，也不会太多影响到两人在职业上的发展。且工作上的晋升也能让家庭收入得到提升，一举两得。
总之，工薪家庭想要提高抗风险能力，得多管齐下，才能获得较好的效果。