家庭理财 调整好才能步步赢
“普惠金融，精准扶贫，让金融更有温度”系列之金融理财节篇——
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□策划大河理财编辑部执行记者徐曼丽
阅读提示|由大河报发起的“大河金秋金融理财节”活动目前仍在持续进行中。各大银行、保险、互联网金融等机构陆陆续续都已经在本报“展播”自己的创新产品、创新服务等，让市民们不仅耳目一新，更能了解到更多的金融知识和理财产品，也能从各个金融单位发布的一些理财新闻稿件中读取到自己想要的理财知识以及防范金融风险。不少市民表示这种“展播”形式很不错，他们更能直观看到理财产品等金融知识的“全覆盖”。
综观目前接到的读者反馈意见，不少市民更倾向于诸如“如何配置家庭理财”之类指导性较强的新闻，因为目前市面上的理财平台、理财工具实在太多，如何选择、配置，让不少人感到头疼，而科学理财则是提升家庭幸福指数的重要手段之一，如何抓住眼前的时机、谋划未来的幸福生活，做好未雨绸缪，是不少读者的心声。
家庭理财，做好规划最重要
前段时间，不少人的微信圈里被一份“最新中国小康家庭标准”的一张图刷屏了，里面有一项要求就是年收入要达到36万-50万才能是小康水平。看了之后，很多网友们都在图下评论说自己又“光荣地”成为了困难家庭户。
读者李先生称，自己是一家公司的部门经理，妻子在一事业单位上班，两人年薪加起来也最多20万元，再加上3岁的孩子马上又要上幼儿园。家里存款有20余万元，6万余元的现金。目前还想买个小房子，不知道如何理财更划算?
理财师张建认为，家庭理财说难也确实有难度，要做好现金、教育、保险、投资、养老、财产传承等规划，以上规划都处理好是个大工程。而李先生家更适合多积累财富，建议增加货币基金，再购买一些实物黄金充当家庭投资的保值部分，可增加银行理财产品的投资。另外，可以再多做积累后再买房，而且现在楼市放出的都是降价的消息，不管是否真正降价，可以再等一等，或者遇到哪个楼盘促销打折再考虑介入也不迟。
家庭债务支出占月收入比例最好小于30%
那么，一个普通的家庭如何理财呢?
张建称，家庭理财一定要记得量力而行，不要盲目设定过高的理财规划;不盲目投资，做足功课才会有回报;一定要将风险控制在自己可以承受的范围内，更要控制自己的贪婪欲望，避免造成更大的损失。
一个家庭的幸福指数肯定离不开资金的依托，因此，科学地做好家庭理财非常关键。张建分析称，一个家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的比例不应超过30%。如果负债太高，会造成家庭财务负担，“资不抵债”的生活会让一家人过得紧张，没有幸福感可言。
家庭理财，资产盈余比率越高越好，能反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力，该数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。另外，一个家庭的投资比例与净资产相比最好不要超过50%，不然，未来可能会越来越穷，产生家庭财务危机。