理财,从合理配置资产开始
职场人如何一步步培养自己的理财能力呢?用3点概括就是“认识自己+培养理财思维+配置资产”。
认识自己
第一步:记账。分析自己财务报表,找出能省钱和需要花钱的地方。第二步:职业规划。好的职业培训,能让你薪水翻倍。第三步:评估个人风险偏好。确定好风险偏好,才能明确哪些理财手段是适合自己的。
理财不仅仅只是投资。很多时间大家对理财的概念就是投资,但理财的范畴远远不止如此。一个人的理财规划应该匹配自己对未来生活的规划,比如旅行计划、买房买车计划、子女教育和自身再教育计划等。
合理配置资产
资产配置是实现理财目标和控制风险的关键。在做资产配置的时候,我们需要综合考虑以下几个问题:
第一,自身的特定需求,比如买房、教育、保险等。
第二,自身风险偏好和风险承受能力。
第三,自身投资能力和经验。
第四,所投资资产的收益、风险和流动性。
在以上四点的基础上再做资产配置决策。
简单概括一下:我们根据一个人的综合状况,可评定为激进型、稳健增长型、保守型。以下数据只是举个例子,实操是需要考虑具体情况。
激进型:高风险45%,中等风险30%,中低和低风险20%,最后5%存款、货币基金保证流动性。
稳健增长型:高风险20%,中等风险20%,中低和低风险50%,存款、货币基金10%。
保守型:高风险0%,中等风险20%,中低和低风险70%,存款、货币基金10%。
理财计划不可能一成不变,在理财计划执行过程中,你可能会发现对自己的认识存在偏差,以前的规划做得并不合适。这是一个对原有计划的检验过程,检验之后如果发现了问题,需要及时调整,最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。记者 蒋晓蕾