3年期国债票面年利率3.9% 理财投资配置不宜多

2016-06-01 10:35:31来源:中原财经-嘉丰瑞德
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  上月中旬,财政部发行了今年的第三期国债。没想到的是,国债居然遭抢购一空。在上海、成都等地,有市民是排队购买国债。不过对于国债是否是好的投资选择,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William也给予了一些意见和建议,国债的配置对大多数人来说,并不宜多。Z9H中原财经_中原网·财经频道

  一、投资门槛Z9H中原财经_中原网·财经频道

  国债:100元起Z9H中原财经_中原网·财经频道

  银行理财产品、固定收益产品:一般5万起步Z9H中原财经_中原网·财经频道

  首先,国债的配置门槛相当低,人人都可以投,只需要100元即可,每百元递增。这倒是满足了人人都可以理财的欲望。Z9H中原财经_中原网·财经频道

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国债

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  而其他的理财产品,主要以银行理财产品和固定收益类产品为比较,银行理财产品的投资门槛一般是5万元起步;而固定收益类投资产品的投资门槛,则近似或高于银行理财产品的门槛,如流行的稳利精选组合投资计划,配置需要20万起。Z9H中原财经_中原网·财经频道

  二、安全性Z9H中原财经_中原网·财经频道

  国债:杠杠的、高Z9H中原财经_中原网·财经频道

  银行理财产品、固定收益产品:也较高Z9H中原财经_中原网·财经频道

  安全性也是重要的投资“参数”。国债的安全性无疑是最高的,国家信用担保。而银行理财产品(非结构型人民币理财),其安全性相比国债则要低,不过风险也不大,其投资于货币市场工具、高等级债券等,收益也比较有保障。另外固定收益类的产品也跟此类似,不过其投资的灵活度更高一些。Z9H中原财经_中原网·财经频道

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固定收益产品

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  三、资金流动性及收益率Z9H中原财经_中原网·财经频道

  国债:低Z9H中原财经_中原网·财经频道

  银行理财、固定收益产品:高Z9H中原财经_中原网·财经频道

  对于国债,尽管有一年期的,不过跟商业银行的存款利率差不多,比1.5%的基准利率高30%左右,之前市民抢购的国债,多是3年期、5年期的电子式国债,即每年可获投资的利息。如本次发行的3年期国债的票面年利率是3.9%,5年期的是4.32%。Z9H中原财经_中原网·财经频道

  虽然投资国债看起来利息率还可以,但却是以牺牲流动性为代价而获得稳定的收益,国债在急需用钱时变现的能力不强,如果要提前兑取,可能会损失部分甚至全部利息。Z9H中原财经_中原网·财经频道

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银行理财产品

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  另外,国债的收益跟银行理财产品、固定收益产品比较起来,差距更是明显。银行理财产品的收益率目前平均在3.5%-5%左右,投资期限也多,一个月至一年期都有,流动性好。而固定收益产品,则更具收益上的优势,如上述提到的收益率在6%-11%,投资的期限也有多个档期。因此综合比较来说,在流动性和收益率方面,国债还是完败。Z9H中原财经_中原网·财经频道

  三点比较起来,投资者明白了各自投资的优缺点了吗?嘉丰瑞德的William总结了一下,对于投资寻求最安全、最稳定,对风险也几乎是零容忍的,选国债较为适当。而风险偏好普通的,配置银行理财产品或是固定收益类产品则较为适合。Z9H中原财经_中原网·财经频道

  但总的原则,建议投资者还是要兼顾收益并注意分散投资风险,不要在一项投资中配置自己全部的可投资资金。Z9H中原财经_中原网·财经频道

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