大额存单PK国债:贵妇自降身价 仍不如平民受宠

2016-06-17 08:48:37来源:河南商报
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大额存单PK国债:贵妇自降身价 仍不如平民受宠

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  制图/张翔宇olc中原财经_中原网·财经频道

  河南商报记者 陈薇olc中原财经_中原网·财经频道

  刚刚满“周岁”,个人大额存单的门槛13日就宣布从30万元降低到20万元。但与门槛只有100元的国债相比,大额存单依然有些高冷。olc中原财经_中原网·财经频道

  而银行的大堂经理也对销售大额存单兴味索然,收益率没有竞争力,说好的流通转让也基本没实现,“都不好意思向客户推荐”。olc中原财经_中原网·财经频道

  【个人大额存单】olc中原财经_中原网·财经频道

  “门槛”降低到20万元olc中原财经_中原网·财经频道

  “我行销售大额存单,一年期、三年期品种齐全,利率上浮40%,欢迎咨询。”在郑州市桐柏路上一家交通银行门口的电子显示屏上,对于大额存单的推介可以说是“不遗余力”。olc中原财经_中原网·财经频道

  但是,银行的大堂经理孙女士却表示,尽管这样的销售信息在显示屏上挂了一年,但是认购大额存单的客户依然寥寥。olc中原财经_中原网·财经频道

  为扩容大额存单市场、改善个人大额存单遇冷的局面,进入6月,大额存单过完“周岁生日”之后,央行宣布将个人大额存单的门槛由30万元降至20万元。olc中原财经_中原网·财经频道

  尽管交行等已经调整了大额存单的最低认购额度,但销售情况并没有太多的好转。olc中原财经_中原网·财经频道

  工商银行一位网点的客户经理在央行发布降门槛消息后,第一时间在自己的朋友圈大力推广,但响应的朋友和客户基本没有。olc中原财经_中原网·财经频道

  “20万元也太高了,客户认为和30万元没有本质的区别。”她说,由于大额存单利率只是在基准利率基础上上浮40%,现在很少有个人客户愿意将20万元一下子放在收益如此低的产品上了。olc中原财经_中原网·财经频道

  【国债】olc中原财经_中原网·财经频道

  仍然是发行即被“秒杀”olc中原财经_中原网·财经频道

  与大额存单遇冷不同,6月10日,刚刚发行的一期国债依然是被“秒杀”。olc中原财经_中原网·财经频道

  随着我国进入降息通道,本期国债3年期利率已由上期的3.9%降至3.8%,仅从收益率上来说,大额存单利率还略有优势,五大行三年期大额存单利率为3.85%,部分城商行为3.905%。olc中原财经_中原网·财经频道

  但是,很多投资者宁愿排队买国债,也不愿意触及大额存单。olc中原财经_中原网·财经频道

  “国债门槛只有100元,我想买多少很随意。”投资者马先生说,而且两者收益率差别几乎可以忽略不计。olc中原财经_中原网·财经频道

  以最高的城商行三年期大额存单利率3.905%来计算,三年之后,20万元的国债只比大额存单利息收入少了210元。olc中原财经_中原网·财经频道

  不仅如此,大额存单的最大卖点是“无风险”(可以获得存款保险赔偿),但与同样安全的国债相比,这一卖点也基本上没有太多优势。olc中原财经_中原网·财经频道

  【问题】olc中原财经_中原网·财经频道

  说好的流转也没实现olc中原财经_中原网·财经频道

  此外,大额存单另外一个重要卖点——流动性好,目前也没有实现。olc中原财经_中原网·财经频道

  大额存单在流动性方面,曾设计了流通转让功能,不过现在尚未推广。只有中行表示,可以支持转让功能,但只是个人客户之间的转让,而且是全额的,此前提到的部分转让还不能实现。olc中原财经_中原网·财经频道

  更为重要的是,转让的对象需要自己寻找,双方自行确定转让价格,而且一张大额存单存期之内只能转让一次。olc中原财经_中原网·财经频道

  “基本上个人很难实现转让,所以都不好意思向客户推荐。”工商银行上述客户经理说,而大多数国债都可以提前兑付,只是损失部分利息以及交易费用而已。olc中原财经_中原网·财经频道

  她提到,与银行代销的理财产品、保险产品相比,大额存单更加不具备优势,这些产品门槛最多也就是5万元,收益率能比大额存单高1%到2%,而且也可以实现保本,具有一定的流动性。olc中原财经_中原网·财经频道

  (河南商报)olc中原财经_中原网·财经频道

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