1万元一年变23万：警惕MMM高息理财陷阱
月息30%，1万元一年变23万元，这是MMM金融互助社区的高收益理财产品，如此收益率不仅令徐翔汗颜，就连巴菲特、索罗斯也望尘莫及，若这个项目靠谱，恐怕毒贩、人贩都会放弃罪恶的事业加入其中。
近日，银监会、工信部、人民银行[微博]、工商总局对这种金融互助投资模式发出预警，提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义承诺高收益、引诱投资的行为。
不仅仅是MMM，还有某地产公司也给出20%-30%收益率的理财产品，以及某网络销售公司给出的22个月11万元变33万元的预期收益……这样的高收益理财产品不胜枚举。
此外，还有一些虽然没有明确提出高收益率，但却让投资者心中默认为高收益的。例如某中介商向投资者提供购买原始股的机会，称一年左右时间就能通过借壳上市。虽然没有明言预期收益率有多少，但投资者内心默认借壳上市能够产生巨大的投资收益。
其实是不是陷阱不难分辨。首先，凡是高于向黑社会借高利贷成本的，都是骗子。例如高利贷的标准模式九进十三出，月利率大约为13%，由此看出，MMM的金融互助社区投资收益高于黑社会的高利贷，那么借钱的人为什么要找投资者借钱而不去向黑社会借款呢?
其次，高于年息19.6%的融资有很大可能是骗子。国家规定，凡是高于贷款利率4倍以上的借款，都属于高利贷，超过4倍利率以上的部分，借款方可以不还。按照最高五年期以上的基准贷款利率4.9%计算，19.6%就是4倍贷款利率，那么超过这个利率水平已经可以定义为高利贷，借款方如果真有好的项目，即使不能通过银行贷款筹措资金，也完全可以通过信托公司获得不高于19.6%的融资，并没有必要去向广大老百姓(50.45,0.00,0.00%)筹集资金。
最后，投资者应该牢记“便宜莫贪”。越是显得高大上的东西，越容易出现骗局。因为老百姓看不懂，什么高科技、生物制药、涉外项目等，投资者因为知识、语言等方面的不足，难以核实、理解，故这类项目出现骗局的机会更大。想起一句话：“当你惦记他给你的高利率时，他在惦记你的本金。”
理财人士提醒投资者，选择理财产品最好通过银行正规渠道购买，与银行直接签订理财协议，虽然这样仍然有投资风险存在，但这毕竟属于正常的风险范畴。如果是为了获得更高的收益，而选择非正规渠道购买，投资者的本金将会受到很大概率的损失。
只要先投一笔钱，每个月就能收获30%“利息”?
细算一下，一个月收益是30%，一年的收益就是360%，细思极恐，要是投1万元，一年至少能赚3.6万元。
这个平台究竟有啥魔力，能有这么高的收益。搜索一下国内外媒体的报道，关于这个金融社区，简直一大堆黑历史。
事件
MMM渗入浙江上海
了与本息等额的马夫罗币，需要卖出获利。
于是，A就变成了卖家A，系统再次匹配另一个投资人为A的投资本息“买单”，以此循环。简单来讲，MMM社区的模式就是后面的投资者，接手了前面投资者的摊子。
但问题来了，整个投资过程没有任何实体投资，单靠击鼓传花式的资金拆分，投资者如何能确保资金安全?
多家官网都说自己是正规军
尽管李女士母亲以及李乐，都不认为自己会变成那个最倒霉的人，但MMM社区一系列铤而走险的经营以及操作手法在国外造成的恶果，都暗示着，陷阱就在不远处。
查询发现，目前至少有5个网站号称“MMM金融互助社区”，这些同名网站看上去大同小异，都有谢尔盖·马夫罗季的照片、每月30%收益的宣传、模板化的MMM金融互助社区简介等。
《第一财经日报》记者暗访发现，这些同名网站都宣称自己才是真正的MMM中国官方网站，而别家都是“山寨的”。而这些网站，查询工信部ICP/IP信息备案管理系统，都没有显示。
最近一则关于“MMM互助金融社区”的新闻，发生地在浙江。
温州李女士说，她妈妈经人介绍，好像加入了一个奇怪的组织——MMM互助金融社区。这个金融社区标榜，最高投资额度是6万元，每月收益30%。说客说，上个月有人投了6万元，收益就是3万，甚至还有人已经赚了上百万、上千万元。
MMM社区最近才兴起，为什么已经有人赚这么多?
搜索MMM互助金融社区的网页发现，高回报只是一部分，最诱人的是“拉人头”的奖励——推荐一个人，就有10%的收益提成。
“最高投入6万元，发展得好，一个月可以收益上百万，这是吸引中老年人加入这个组织最有说服力的理由。”李女士说，目前，MMM组织在温州疯狂扩张，仅她母亲加入的那个微信群，里面就有三四百人参与，其中不乏银行从业者、企事业单位工作人员等。为了能够赚到更多的钱，这个组织成员通常都会拿别人的身份自己开户，实际上投入远超6万元。
这不就是传销吗?李女士说，母亲已经被洗脑了，曾尝试劝说，但一点用都没有，因为包括她母亲在内，MMM社区成员之间，都意识到一个潜在的巨大风险，但是没人相信“最后一棒”会传到自己手里。
“到时候及时收手就行，这两个月做做没事的。”李女士最担心到时候再收手，已经来不及了。
值得注意的是，MMM社区针对人群并非老年群体，而是熟悉网络的年轻人。一名自称MMM互助金融中国区经理的人士说，据她了解，很多大学生的业务开展得不错。
初入职场的李乐拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。他表哥向他推荐了MMM社区，今年9月股市行情不好，他加入MMM社区，投了1000元，结果一个月，他不但获得30%的收益，还获得了新会员注册的30%奖励，共计获得600元盈利。李乐看到网上关于MMM社区的报道，他也相信自己不会“接到最后一棒”，他甚至打算注资，“我现在刚开始工作，正规的、不正规的理财方式，都想尝试一下”。
高额回报哪来的?
据《第一财经日报》报道以及国内MMM社区显示，MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。
系统每次匹配的时间为1-14天，在匹配排队时，仍享受每天1%的收益，收益以账户里增长的马夫罗币体现。这也意味着，每个会员在为期一个月的投资过程中，需扮演投资人和借款人两种角色。
当匹配成功后，买家A可看到卖家B的网名、电话、银行卡号或支付宝账户，以及卖家B“线上”的相关信息。买家A需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家B，并上传打款凭证。卖家B也需要在72小时内确认收款。
此时，卖家B完成他的投资并获利退出，而买家A的投资人身份发生转换，买家A投资后获得。
马夫罗季在莫斯科受审
人物
马夫罗季是谁?
高额回报的陷阱
在MMM社区的财富幻梦中，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季是“伟大的”MMM模式缔造者。那么，这个神秘人又是谁呢?
马夫罗季1955年，出生在莫斯科的一个中产家庭。他十分擅长数学和物理，高中毕业后，他进入莫斯科理工学院的电子工程专业学习，毕业后，他只是个默默无闻的程序员。
1994年2月马夫罗季和两个兄弟，以家族姓氏首字母为名，创办MMM股份公司，注册资金仅为10万卢布(当时约合1000美元)。由于前苏联解体的影响，俄罗斯无论从官方还是民间，都渴望经济复苏，马夫罗季正是看到了其中的机会，打着投资石油的名义，用“金字塔”式的投资模式，声称要建立金额最大的投资基金。
MMM公司首先用的是广告策略，报纸上、广播里、公交车上，到处都是MMM公司的广告，许诺投资者每月至少两倍的回报。
为了扩大知名度，MMM公司还请莫斯科居民免费乘坐一趟地铁。
MMM公司当年发行原始股价格为每股1000卢布(当时约合10美元)，4个月后，每股价格已经炒到3万多卢布。
但很快，MMM公司的投资者就收不到预期的回报，一些投资者血本无归。
1994年7月俄罗斯政府发表声明，质疑MMM承诺的高额回报，宣布不保证投资这家公司的安全性。MMM公司股价随后急剧下跌。
当年8月。马夫罗季涉嫌偷税漏税遭拘留。在狱中，马夫罗季不但没有遭到投资者的唾弃，反而赢得了更多支持。
他们认为，不是马夫罗季拿走了钱，而是警察及税务机关。马夫罗季顺势认为，他是被国家迫害的人，在帮普通老百姓抵抗金融寡头的蚕食。
10月，马夫罗季获释。第二个月，参加国家杜马补选，当选议员，尽管后来这个头衔又被撤销了。
出狱后的新骗局
此后，俄罗斯当局又指控他涉嫌欺诈。2003，用假身份证藏匿在莫斯科的马夫罗季被捕。
在经历过旷日持久的官司后，2007年，法庭裁定，马夫罗季窃取投资者巨资，偷税、伪造文件和大规模欺诈等罪名成立。服刑4年半后，马夫罗季获释。
MMM欺诈案堪称俄罗斯史上最大金融诈骗案。按俄罗斯新闻社估算，马夫罗季三兄弟创建的MMM公司骗走1000万名投资者资金，牟利达15亿美元。
2011年，马夫罗季出狱后，他开始推出新“金字塔方案”。
他通过个人博客，以视频方式介绍一种新的“金字塔方案”，投资者每月至少可以获得两成投资额的回报。马夫罗季在视频中说：“这是一种‘金字塔方案’，没什么投资能获得这样的回报。”
按马夫罗季说法，基于新方案，多数投资者可以每月收益20%，养老金领取者和残疾人则可每月获得高达30%的收益。
奇怪的是，尽管上次那么多俄罗斯人被骗，追随他的人并不少。
莫斯科回声广播电台当年就马夫罗季新方案所做的电话民调显示，约四分之一受访者表示愿意尝试这种投资，有人还在马夫罗季的博客留言。
擅长个人营销
据路透社报道，马夫罗季出狱后，他一直把自己的形象打造成一个反政府的、有着实远见的人。
他通过个人网站，宣传MMM的未来之路。他还经常发表哲学著作，甚至有电影帮他拍了个人自传，尽管这部电影是在讲他的诈骗经历。
“你愿用你的钱帮助一个老人、穷人吗，他们需要你的帮助。”马夫罗季在网站说。
他认为当下出现的金融危机，是现代金融体系造成的。他告诉路透社记者:“现代金融体系非常不公平。世界不好么?可以做得更好。”他宣称要打造一个公平有效的金融体系。
当然，在互联网的传播下，马夫罗季的粉丝又多了起来。他曾把MMM扩展到南非，结果被南非媒体报道其诈骗行为。
2013年，MMM公司在印度登陆。结果只骗了1.5亿卢比(相当于260多万美元)，他和他的弟兄以及印度伙伴，就被印度某邦逮捕。