这款银行理财预期最高收益18%最终收益0 消协都怒了
估计是被互联网金融左右夹击逼急了，某些银行改走逗比路线，这套路也是没谁了~~~
事情是这样的，某银行最近发行了一款产品，最高预期收益18%，最低预期收益0，实际最终收益真的是0!
这款产品不仅伤了普通投资者的心，连上海消费者保护协会都愤怒发声：“不说明实现概率，只宣传所谓的预期收益率、最高收益率，就是对消费者耍流氓!”
只说收益率，不说概率
规划君也是见过世面的，这种产品不用调查就知道，肯定属于结构型理财产品。其实这种产品推出已久，不过之前的设计还是很真诚的，比如预期最高收益10%，预期最低收益4%，实际收益6%。
现在则是满满的套路啊。
比如：
光大银行的一款挂钩黄金的理财产品，预期最高收益17.25%，预期最低收益2.25%，实际收益真的是2.25%。
江苏银行的一期“聚宝财富专享4号”产品，预期最高收益18.5%，预期最低收益1.5%，实际收益真的是1.5%。
看着预期最高收益，心里是不是痒痒的;持有一段时间后，拿到的却是最低收益，这个时候是不是特想找银行的理财经理吵一架?
可惜并没有什么用，这种挂钩股票、黄金、外汇的理财产品，收益率本身就是浮动的，而且人家银行不也说了嘛，是“预期”收益哦。只是银行没有告诉你，最高收益实现的概率可能只有2%。
怪不得有投资者开玩笑说，买这种产品就像扔硬币，“预期最高收益率”不是正反面的概率，而是硬币竖起来的概率。
只说收益率，不说买哪个
银行最早推出的都是收益率固定的产品，比如预期收益率是4%，那到期后收益率就是4%，没有任何想象空间。
随着市场利率不断下降，银行理财产品的收益率也变得越来越没有吸引力。为了重新激起投资者的购买欲，银行开始设计这种收益率区间巨大的产品，比如最高预期收益18%，最低预期收益只有0。
这种产品并不是投资债券，而是将募集来的钱用于投资股票、黄金或者外汇。比如有一款产品是挂钩黄金的，如果理财产品到期时，上海黄金交易所的AU999合约的收盘价不低于期初价格的3%，那收益率为3%;如果低于3%，但不低于8%，则收益率为10%。
很明显，这是一款看跌金价的产品，只有黄金价格真的下跌到一定区间时，我们才能拿到高收益。最要命的是，这种结构型产品经常是成对出现的，比如有一款看跌的，就有一款看涨的。
那问题来了，到底买看涨的，还是看跌的?只能靠猜~~~
规划君不是开玩笑，银行也不知道几个月后黄金到底是涨还是跌，所以通过这样的设计巧妙地回避了自身投资的风险，不管你买哪个，他们都有管理费可以赚。
什么样的人适合买?
如果这篇文章被银行某些理财经理看见了，又该被吐槽了，所以规划君还是说说这种产品的合理之处，毕竟存在即合理嘛。
这种产品适合两种人购买：
1)赌性很大的人。这种人喜欢买彩票，喜欢不走寻常路。比起老老实实地获取固定收益，他们更喜欢高收益率带来的不确定性。
2)有一定判断能力的人。这里的判断能力是指判断挂钩标的物走势的能力，比如有能力判断黄金后期走势极有可能走高，那买一个看涨的产品，趁机捞点收益也挺不错的。
而那些想踏踏实实攒钱的，还是别去凑热闹了，买点固定收益类型的理财产品就行了，因为到期后发现实际收益是0的体验实在是太差了，就好比辛辛苦苦种的菜，最后被猪拱了啊~~~