互联网银行拼爹狂赚 微众银行贷款年利最高18%
网商银行围绕服务小微客户、服务农村市场、服务各类中小金融机构的发展战略，利用互联网和大数据的优势，给更多小微企业和个人创业者提供金融服务。
截至2016年末，该行资产总额约615亿元，较2015年末增长313亿元，增幅103%。其中，贷款余额约329亿元，较2015年末增长256亿元，增幅351%，占总资产的53%。截至2016年末，全行负债规模573亿元，较2015年末增长310亿元，增幅为118%。其中，一般性存款余额232亿元，比上年增长232亿元，占全部负债比重的40%;同业存款180亿元，较上年降低80亿元，占全部负债比重的31%。
截至2016年末，微众银行不良率为0.32%，资本充足率为20.21%。网商银行资本充足率为11.07%，没有公布不良率。但据浙江新闻客户端报道，截至2017年6月末，网商银行不良率约1%。
在人员方面，微众银行持续壮大员工队伍，2016全年共引进人才368人，在职员工人数达到1047人，同比增长32%。2016年末，网商银行员工总数为 303 人。按岗位分布划分，前台人员 73 人，中后台人员 230 人。
背靠着腾讯、阿里，微众、网商的路径有别
依托腾讯的社交网络优势和阿里巴巴的电子商务平台，在发放个人信用贷款和服务小微企业方面，微众银行和网商银行发挥了突出的作用。截至2016年末，微众银行各项贷款余额308亿元，同比增加269亿元，增幅697%。网商银行贷款余额约329亿元，较2015年末增长256亿元，增幅351%。
微众银行董事长顾敏去年年底在接受媒体采访时指出，目前，从整个银行盈利的角度来说，“微粒贷”是最主要的利润贡献来源，占到全行盈利的80%左右。
“微粒贷”是微众银行推出的互联网小额信贷产品，2015年5月在手机QQ平台上线，9月在微信平台上线，500元起借，最高额度30万，目前采用用户邀请制。微粒贷的用户年龄为18至55岁，循环授信额度为500元至30万元，日利率为0.02%-0.05%之间，按实际借款天数计息。
数据显示，截至2016年末，“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元，笔均放款约8000元。微粒贷的累计放款额增速飞快，最新数据显示，截至2017年一季度，微粒贷累计放款额突破3000亿元，累计用户数突破2000万人。
据悉，在贷款模式上，微粒贷与传统银行贷款模式不同，采用与同业合作的联合贷款模式，共建联合贷款平台。平台发放贷款中，80%贷款资金由合作金融机构提供。目前已有40多家金融机构与微粒贷签约，其中多数为中小型商业银行。
其实，除了微粒贷之外，微众银行还有汽车金融类的产品，其与多个互联网平台合作，将信贷产品嵌入消费场景，发展电商二手车平台融资服务。“微车贷”年末贷款余额达到55亿元，比年初增长了22倍。
而网商银行背靠阿里巴巴实行服务小微客户以及农村市场的战略，主要聚焦于阿里电商体系内的小微企业与农户。截至2016年12月末，网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元，服务小微企业客户数277万户，户均贷款余额约为1.5万元。截至2016年末该行信贷余额中约11%为涉农贷款，年末涉农贷款余额37.6亿元，余额客户数26.8万户。
该行的贷款产品种类较多：围绕淘宝、天猫及阿里巴巴电商平台，向广大电商平台卖家推出了“网商贷”产品;结合阿里巴巴集团“千县万村”计划，借助“村淘合伙人”模式，结合消费品下乡、农产品上行以及农村生态圈等信贷场景，面向农户推出了“旺农贷”产品;结合电商平台用户需求，积极开发淘客贷、阿里云贷款、大数贷等新型数据化贷款产品，满足了更多场景客户需求;围绕O2O互联网生态，推出了支付宝商户贷、口碑商户贷等新产品，促进了多样化业务的发展。
在利率方面，根据公开资料显示，“网商贷”日利率最低0.03%、最高0.05%，签订合同后1-2个工作日放款，从款项到账当天开始计算利息。“旺农贷”贷款无须营业执照，贷款金额为2万-50万元，期限分为6个月和12个月，贷款利率约12%，农户每月还息、到期还本。
BAT中的百度发力直追 百信银行获批开业
随着中国的互联网快速发展，国内互联网巨头扎堆开设银行。在BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)三大互联网巨头中，前者与中信银行发起成立的独立法人直销银行百信银行已获批开业，后两家牵头成立了微众银行和网商银行。专家认为，百信银行这类新型直销银行，是商业银行与互联网公司合作的新载体，或成为民营资本进入银行业的新渠道。
也许有人认为把微众银行和网商银行同百信银行相比不合适，因为一个是互联网银行，一个是直销银行。但是有分析人士认为，至少在不开设网点、降低成本充分利用现代信息技术成果，包括互联网场景、大数据、云计算、现代支付技术方面，他们是一样的，是这三家银行不同于传统银行的核心本质特征。
所谓的直销银行，是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等，远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。而到了互联网时代，则直销银行几乎就是和互联网银行不分伯仲，或者互联网银行就是直销银行的一种。
据悉，百信银行的注册资本为20亿元人民币。其中，中信银行和百度公司作为发起人，分别认购百信银行14亿股、6亿股普通股股份，入股比例分别为70%、30%。百信银行将充分利用股东双方的优势，借助中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源，结合百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术，以市场为导向，以用户为中心，坚持科技和数据双轮驱动，打造“O+O”(线上+线下)和B+B(银行+商业)模式的智能普惠银行。
百信银行方面称，跟传统银行业相比，百信是主要以科技和数据双轮驱动的一家智能银行，都是在线上给客户提供服务。
据《国际金融报》报道，在总结多条负面评价后发现，百信银行第二大股东百度一直以来在消费者心中的负面形象竟成了百信银行的“原罪”，影响了消费者对百信银行的接受度。不过，从股东结构来说，中信银行才是百信银行绝对控股的股东，在利用数据和数据保护方面，中信银行不会任由百度施为。