开好局 起稳步：河南银保监局全面推动“十四五”期间银行业保险业高质量服务小微企业
为认真落实省委省政府以及中国银保监会关于小微企业金融服务的工作部署，持续做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，近日，河南银保监局印发了《河南银行业保险业高质量服务小微企业的指导意见》(以下简称《意见》)，紧扣高质量发展主题，从稳定信贷供给、优化信贷结构、明确服务重点、完善体制机制、推动外部合作、盘活资源存量、强化监管引领设等八个方面，对“十四五”期间银行保险机构小微金融服务工作提出了二十八条要求，为进一步支持小微企业发展提供了强有力的金融保障。
坚持“两增”，保持小微信贷稳定供给
保持信贷稳定供给，是解决小微企业融资难的基础，《意见》明确，2021年对全省法人银行普惠型小微企业贷款仍然坚持实施“两增”考核，即普惠小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平。同时，为了纠正以票据业务“冲规模”、以期形式上“达标”的短期行为，从2021年起，在“两增”口径中，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据。鼓励构建差异化金融服务格局，明确要求大型银行、股份制银行以增加“首贷户”数量为重点任务，避免对优质小微企业过度授信的“垒小户”现象;支持地方法人银行扬长避短，与大中型银行开展错位竞争。保持融资成本合理水平，要求结合贷款市场报价利率(LPR)走势，合理确定小微企业贷款利率，继续严格落实收费减免政策，把控助贷环节成本。坚持资金投向真实合规，防止套取低成本信贷资金流入资本市场、房地产等调控领域。
优化结构，从“贷得到”升级“贷得好”
针对企业反映突出的贷款品种少、贷款门槛高、贷款期限短、续贷难等一些列问题，《意见》要求银行业机构立足于自身金融服务优势，针对服务行业、服务地域、服务场景、客群需求等，大力创新小微金融产品。不断拓宽风险缓释手段，将知识产权、应收账款、政府采购合同、信用保证保险等纳入风险缓释范畴，降低融资门槛，提升信用贷款占比;增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持，积极提高中长期贷款占比;积极开发符合小微企业融资需求的续贷产品，认真落实五部委最新通知要求，将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延长至2021年12月31日，银企双方自主协商确定本息延期的具体安排。
突出重点，紧密契合“十四五”发展目标
《河南省国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》提出了要打造中西部创新高地、加快建设现代产业体系等一系列发展目标。《意见》聚焦目标，提出要开展科创金融服务品牌建设行动，要求银行业机构建立辖区内国家高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”中小企业“白名单”，重点支持在“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的中小企业。支持产业链供应链升级，积极服务全省六个战略支柱产业链和十个新兴产业链，加强供应链金融服务，有序发展信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等新型质押融资业务。助力现代服务业强省建设，做好“新智造”生产性服务业以及“新消费”生活性服务业的金融服务工作。立足乡村振兴加强涉农小微服务，大力支持地方特色优势产业发展。
完善机制，苦练小微金融服务内功
围绕促进“敢贷愿贷、能贷会贷”，《意见》要求银行业机构加强小微金融专业服务体系建设，加强普惠金融业务集中管理和资源统筹。落实不良容忍度和尽职免责要求，严格执行容忍度标准，持续改进尽职免责流程，适当下放免责认定权限，缩短免责认定时间，畅通内部申诉渠道。完善小微金融内部激励约束机制。认真落实对分支机构内部绩效考核“普惠金融类指标权重占比在10%以上”的监管政策要求，加大内部正向激励。提升金融科技手段服务小微能力，鼓励城商行和省联社加快数字化转型，打造全流程线上化服务模式。
统筹资源，构建“1+1>2”合作机制
实现金融服务小微企业高质量发展，离不开信贷、信息、保险、担保等各种资源的统筹利用，《意见》明确提出要围绕打造全省数字普惠金融示范区，开展省金融服务共享平台应用推广活动，加强信息资源获取利用，协同改善数据质量治理。不断探索完善银担合作机制，推动建立四级银担合作架构，加强银担合作专项产品研发与业务合作。积极发挥保险增信分险功能，开发推广支持科技型小微企业的履约保证保险、首台重大技术装备及关键研发设备的财产险等特色产品。打造“金桥工程”银企对接品牌。依托高新技术开发区、产业基地、科技园区等的有利条件，疏通小微金融服务最后一公里障碍。
盘活存量，提高小微金融供给效率
为小微企业贷款持续投放腾挪空间，《意见》鼓励银行业机构在依法合规、风险可控的前提下，积极开展信贷资产证券化、信贷资产直接转让业务，加大对小微企业不良贷款的自主核销和处置力度，优化信贷资源配置，用好用足普惠定向降准、普惠小微信用贷款支持等货币政策，以及小微企业免征增值税等财税政策，将政策红利传导至小微企业。
2021年以来，在省委、省政府和中国银保监会的坚强领导下，河南银保监系统积极履行监管职责，引导辖内银行保险机构持续加大小微企业支持力度，据统计，截至2021年3月末，全省普惠型小微企业7159.71亿元(剔除票据贴现和转贴现业务)，较年初增加609.84亿元，增幅9.31%，高于各项贷款平均增幅4.44个百分点，普惠型小微企业贷款余额户数达146.6万户，较年初增加13.05万户，其中法人银行业机构阶段性实现“两增”;信用贷款、中长期贷款、续贷占比均较持续上升，小微企业贷款利率保持平稳态势，实现了开好局、起好步。
(通讯员 梁垚)