境外刷卡费率翻倍 一次刷卡收两次货币转换费
意大利 203068699 834
数据来源：全球蓝联
（单位：欧元）
银行声音
一次刷卡 收了两次货币兑换费
高先生和曹女士的“无头账”到底从何而来？游客和旅游从业人士眼中神秘的汇率和手续费到底又是怎样结算的呢？
对此，记者致电高先生所持信用卡的发卡行信用卡中心，该中心相关人士解释说，这是一种通过境外收单行将交易货币直接转换为以持卡人本国货币结算的交易类型，区别于境外银联线路的信用卡交易。
由于人民币是非自由兑换货币，根据外汇管理政策规定，该交易须记入持卡人美元账户。此外，这种交易类型为境外收单行单方面将境外交易转换为人民币交易，国际卡组织与发卡行均需以美元进行结算，因此持卡人实际结算金额会存在汇差并会产生相应的货币转换费。
也就是说，高先生刷卡美元结算当时已经换算成人民币了，回国还款时银行又以人民币兑换美元。一趟境外购物和住店，却被商家和银行收取了两次货币兑换费用。
动态货币转换 满足利益最大化
分明是一笔费用，为何会被收取两次货币转换费？一家商业银行信用卡部相关负责人为记者做出了解答，这两笔“多出的金额”应该都是境外DCC(Dynamic Currency Conversion)交易，即“动态货币转换”。
所谓动态货币转换，是国际卡组织为持卡人提供的一种服务，即持卡人可选择商户所在地的货币为支付币种，也可选择自己的账单币种作为交易的支付币种。
在高先生的案例中，商户认为客户是中国的，卡片账单币种应为人民币。在未事先告知客户并取得客户同意的情况下，将交易的支付货币转换成人民币，为客户主动做了笔DCC。但银行的境外交易账单币种其实是美元，人民币经国际组织又折回了美元入账，而最终入账的美元金额大于原标价美元金额。
换句话说，原本可以一句提醒便能避免的费用，却因为商家的利益最大化，让消费者白白蒙受了损失。
“动态货币转换应该是2007年初从美国开始推广，主要是国际卡组织为了平衡收单行、商户和发卡行之间的利益。”不过，该银行信用卡部相关负责人也认为，由于货币转换费用是由当地收单行和商户自己来定，有的国家或地区的商家费率就相对较高。比如，芬兰有商户的货币转换费率高达10%。
记者追访
境外刷卡 手续费在3%至4%之间
在银行人士的口中，商家似乎成了这场利益博弈的最大受益者。然而，银行自身也并非“清白”。
记者调查发现，境外刷卡明明信用卡收费标准是收取1.5%的费用，持卡人实际支出的手续费用却高达3%，且部分刷卡手续费并不为持卡人所知，被银行直接加入到持卡人的消费金额内。
拿曹女士的案例来说，记者致电银行客服得到的回复是：因为使用的信用卡是美元卡，刷了澳元后，需折算成美元结算，而这个过程中，银行要收取1.5%的货币兑换费。
如此一来，曹女士的“无头账”彻底明了。经测算，原本439澳元的金额，经过澳元兑美元的转换变成469美元，加上1.5%的兑换费增至476.035美元，随后该费用又经历了上述“一次刷卡两次兑换费”的过程，凭空多出23.80美元，增至499.835美元。而该金额与总还款金额506.87的差额，估计就是银行的手续费了。
也就是说，除了1.5%的货币兑换费，手续费也占到了1.5%。
一位银行卡业内人士证实了记者的计算。据称，持卡人境外刷卡消费支付的账单中，刷卡费用一般在3%至4%之间，其中VISA或MasterCard等国际卡组织向发卡行收取国际交易费，为每笔交易的1%到1.5%，虽说是向银行收取，但这笔费用实际上是由刷卡人买单；另外就是银行收取手续费，在1%到2%之间。