保险十年投资路 盘点那些你后悔没买的产品
投资亏损，不如当初买保险
有些在股市中赔钱的人会有这样的感受。
尽管人们通过各种渠道，可以知道有那么多人通过炒房炒股等方法赚了大钱，但事实上，人们总觉得身边赔钱的人更多。媒体经常会把一些赚钱的个例着重宣传，使人们忽略赔钱的大多数。有钱人赔了或许还无所谓，可是对于大多数中产阶级和条件更低的普通百姓来说，一旦犯下投资比重过大的错误，投资失败会严重影响家庭的财务规划，包括养老金、教育金等。多年来股民有多少人亏钱？有说八成，有说九成，总之不在少数。各种储蓄型保险的增值能力表面看着或许不起眼，却至少能保证安全。
尤其是最近十年来，人们算是彻底知道了投资理财的风险性。人们对保险的安全性也越来越重视。
同时，购买储蓄型或投资型保险的人，往往仅仅盯着保险的收益而不理会其他，也是一大误区。购买保险更多时候应该考虑的是保障部分，如果缘于保单预定利率不如从前就忽视保障，往往得不偿失。
事实上，虽然高预定利率时代一去不复返，分红险、万能险以及投连险等新型产品的更新换代，已经在一定程度上弥补了所谓预定利率下调带来的损失，而经历过抢购和退保风波，一般来说风险较高的投连险，甚至可能会有惊人的表现。另外，金融市场的投资渠道也比之前更为发达，对保险公司来说也是如此，从基本只能存银行，到可以投资债市、股市、楼市等，类似2012年6月现身的保监会 13条新规，又会带来更多解决资产保值增值的办法。这种“后悔药”也是可以通过其他方式“买”到的。
无论如何，1999年之前买过保险的人还是获得了很好的回报，坚持下来的老业务员面对客户时都会很有底气。尽管各种回报可能需要时间来证明价值。而当时那些规模相对比较大的保险公司，却背着利差损失的包袱，多年来一直为当初的高预定利率产品埋单。或许也只有时间本身才能解决这一时代的烙印。
曾经有一份保险摆在面前
以前的高预定利率，其实相当浮云，以后再出现的概率也几乎没有。十年来保险产品的整体变化不大，真正发生变化的，还是跟观念和保障本身有关，也是会让人后悔没买保险的根本原因。
具体来说，无外乎出险后没有保险可赔，或者想买保险时，年龄过大费率太高，甚至超过投保年龄或身体状况恶化无法购买。情况比较严重的，有亲人离去或家人患有大病后，有几十万甚至更多保险金，与一分钱都没有相比，其结果是天壤之别。即使是普通的医疗保险，在需要用钱时，解决问题的能力也不小。此时猛回头，昔日机会没有珍惜，一失足成千古恨，痛哉！
对于20多岁的年轻人来说，身体一般都很好，买保险的费率也便宜，通过保障型的产品就能解决很多问题。但缺乏保险意识，手里往往也没多少钱，如有突发意外，连后悔的机会都没有，父母、爱人、儿女若真的没人管，想后悔都得在另一个世界慢慢品味了。
随着年龄的增长，到了三四十岁，买保险的钱一般不是问题，事业大多也在上升期。问题是身体可能会不如从前，健康险面临着加费或拒保；为养老准备的储蓄型保险，甚至终身寿险，由于需要时间的积累，再考虑到费率和核保的问题，也到了再不买就来不及的时候。等到了50多岁，曾经有机会却始终没有保险，连肠子都悔青了的大有人在。
各种例子在互联网上随便就能找到一大堆，主人公无不是拍桌子跺脚后悔当初能买的时候不买，甚至怀念曾经被赶出门的业务员。对于死亡、疾病等，当初是多么不愿意听，事后又多么的恐惧。遗憾的是，有些东西只有失去了才知道珍惜。
另外，类似重大疾病保险就不一定是以前的便宜就更好。以前的大病产品对疾病的解释是由保险公司自己定的，很多所谓霸王条款也是从这里挖掘出来的。直到2006年26种重大疾病被规范化，之后重大疾病保险产品的保障病种在此基础上也越来越多。这也是保险行业十年来重要的变化之一。
不因一棵树而失去森林
类似停售，有时就是一个噱头，用来“忽悠”客户赶紧下单的一种误导方式，已经被监管部门严格限制。
十年来，人们除了发现大大小小的保险公司越来越多以外，媒体很喜欢的各种保险误导事件却似乎逐渐低调了起来。经过十年的发展，保监会已经成为中国监管部门里最为严格的一个。
为了抢占市场，保险业内至今还存在着粗放式经营的问题，以及其带来的一系列几乎毁掉整个行业的黑暗面。包括误导在内，一直是多年以来被重点整顿的对象。无论是公司电话回访、完善条款解释还是加大误导处罚力度，在治理保险误导方面，业内确实在十年中取得了很大的进展。
同时，由于增长减速，以及第三方理财机构的迅猛发展，市场中需要摆脱粗放式经营搞精英化的呼声也越来越高，对业务员的要求也越来越严格，从现在各家公司面试都挑大专以上学历就可以看出，高端、精英、专业化成为各家公司和业务员自己追求的方向，当下没有受过专业理财规划培训的业务员已经很难生存。
如果你因为某些保险业务员的不专业，就把保险这种产品扫地出门，实在是可能错过太多。
TIPS:
太平洋人寿附加终身住院补贴医疗保险简称PHI停售
这款产品很有代表性，作为住院补贴医疗保险，很难得的具有“终身”的特点，为业内所追捧。也正因为“终身”，发生率接近100%，最终在2006年停售。现在市场上的住院补贴型保险一般是以年度为投保单位，如在一年度之内发生过理赔，极有可能在次年投保时因为风险增加而被拒保。而这款产品投保时附加在一款终身保险产品上，缴费交费时间与主险时间相同。很多太平洋的员工自己都有买这款产品。
中国人寿美满一生年金保险(分红型)停售
该产品采用了每年一返，且保单生效就可领取首年年金的给付方式，在当时处于行业中领先地位。虽然该产品目前已经停售，但后续有“福满一生”两全保险作为其升级产品，保留了“即交即领”特色，兼顾保险保障、投资理财和养老功能，有一定的代表性，此类产品更适合中高收入人士。