精准对接 协同发力：河南银行业支持农业供给侧结构性改革取得新成效
今年以来，在银监会及省委、省政府的正确领导下，河南银监局围绕中央及省委1号文件要求，积极引领全省银行业精准对接农业供给侧改革发力点，大力培育三农发展新动能，督促银行业持续增加涉农贷款投放，扩大基础金融服务覆盖面，下放县域分支机构业务审批权限，不断优化三农金融服务。截至2017年4月末，全省银行业涉农贷款1.57万亿元，较年初增加778.79亿元;县域贷款1.11万亿元，同比增加1119.7亿元;下沉机构网点195个，充分发挥了对农业供给侧结构性改革核心支撑作用。
——以强农为基础，推动农业提质增效
一是优化结构。督导银行业紧扣河南省稳粮、优经、扩饲的种养结构调整规划，充分利用各自优势、积极争取信贷倾斜、不断优化业务流程，加大对粮食生产核心区、功能区和花生、草畜、林果等重要农产品的支持力度，因地制宜制定金融服务方案，助力构建粮经饲协调发展的三元种植结构。截至2017年4月末，全省银行业发放优质小麦生产经营贷款112.51亿元，花生、草畜、家禽等生产经营贷款251.98亿元，林果生产经营贷款37.44亿元，分别较年初增加9.93亿元、23.19亿元、2.15亿元，有力推动农业产业结构调整。二是培育特色。指导银行业围绕“一县一业、一行一品”特色发展思路，深入研究地方特色农业产业，支持特色农产品标准化生产，促进资源优势向产业优势和经济优势转化，增强农业自我发展能力和经济实力。截至2017年4月末，全省银行业发放特色杂粮、茶叶、烟叶、食用菌、中药材和特色养殖等产业贷款77.73亿元，以核桃、油茶、油用牡丹为主的木本油料基地建设贷款9.14亿元，珍贵树种用材林、苗木花卉、森林食品等绿色产业贷款70.07亿元，有效支持地方特色产业做大做强。三是扩大出口。引导银行业针对产加销一体化的大型农业企业和涉外农业企业，通过贸易融资、内保外贷、信用证、福费廷、投资顾问、全球现金流管理等金融产品和服务，为出口农产品、涉农对外投资提供金融服务。截至2017年4月末，全省银行业发放特色农产品出口贷款8.86亿元，农产品出口种养基地和进出口集散地建设贷款0.62亿元，农业装备、生产资料等优势产能“走出去”贷款6亿元，并积极支持境外生产基地和加工仓储物流设施建设，有效提升省内农产品国际竞争力。
——以服务为宗旨，加快农业发展方式转变
一是完善配套金融服务。鼓励银行业通过项目融资、银团贷款、并购贷款、订单融资和应收账款融资等金融服务，支持企业通过项目实施、兼并重组、改革改制等方式，加快农业产业化集群创新、提升和拓展，推进现代农业产业园区基础设施和配套服务体系建设，着力打造一批知名企业和品牌。截至2017年4月末，全省银行业共支持200多个农业产业化集群，投放贷款316.81亿元，速冻食品、方便食品、休闲食品等主食产业化贷款75.37亿元，现代农业产业园区基础设施和配套服务体系建设贷款74.33亿元。二是拓宽金融服务范围。全省银行业金融机构通过“下沉服务，下设网点，下配人员”，将金融服务向社区、乡镇，特别是贫困地区及金融服务空白村延伸，着力解决“最后一公里”问题。去年年末，全省配备标准化金融服务网点的贫困县乡镇数达698个，较年初增加118个，占贫困县乡镇总数的99.6%，较年初提升13.9个百分点，基本实现全覆盖;贫困县机具服务覆盖率达85.6%;全省1841个乡镇已全面实现金融服务全覆盖，行政村金融服务覆盖率达到93.1%，比年初提高3.03个百分点。安阳、濮阳、平顶山、新乡、济源、鹤壁六市已率先实现农村基础金融服务“村村通”。农村金融服务的便利性和可得性大大提高。三是强化绿色金融服务。督促银行业通过信贷、“三农”金融债、PPP融资等新型金融工具，将支持农业农村清洁生产、农业节水工程建设和农业环境污染治理作为当前和今后“三农”发展的重点，大力支持节水农业、循环农业和有机农业发展，探索银行结算系统对接农产品质量安全追溯体系的有效路径，着力打造绿色金融服务“三农”体系。截至2017年4月末，全省银行业发放农业农村清洁生产贷款3.07亿元，农业节水工程建设贷款1.22亿元，农业环境污染治理贷款43.93亿元，助力农业健康可持续发展。
——以创新为驱动，促进产业融合发展
一是引导银行业依托“互联网+龙头企业+农户”模式，为产业链客户嵌入便捷支付、小额信贷、理财等金融服务，助力农业初级生产、深加工、流通销售“一条龙”服务。二是充分发挥“互联网+电商平台”作用，支持“三农”客户通过自建或与第三方电商平台合作，使消费和生产直接对接，服务农产品上行;支持“三农”客户在线购买农资、生活必需品，实现消费品下行。截至2017年4月末，全省银行业发放农村“互联网+”平台建设和县以下物流配送体系建设贷款合计7.44亿元。三是支持银行业利用“银行+旅游”“银行+生态”等模式，推进金融与农村休闲度假、旅游观光、健康养老、文化创意等产业深入融合，通过旅游门票收费权、交通收费权质押贷款、产业合作基金等模式，支持大别山、伏牛山、太行山等地区因地制宜发展沟域经济和郑州、洛阳等地区发展都市生态农业园区，深度挖掘农业多种经济功能。截至2017年4月末，全省银行业累计推出“农家乐”、“速贷通”、“一家亲”等二十余种贷款品种，投放贷款99.96亿元，有力地支持了乡村休闲旅游业和都市生态农业园区发展。
——以改革为支撑，激活农村金融市场
为充分发挥农合机构支农主力军作用，河南银监局将农信社改革、发展和监管工作作为全局工作的“重中之重”和“一号工程”，大力培育合格农村市场主体，激活农业供给侧结构性改革的金融活水。自省政府2015年出台农商行组建三年工作专项方案以来，在各级政府、各有关部门的大力支持下，全省已组建农商银行达76家(含批准筹建)，占全省农合机构数量55%，其中获批开业63家，获批筹建13家，还有十多家已报我局审核。洛阳、开封实现农商行全覆盖，郑州、许昌、三门峡、鹤壁、安阳等市改革工作也近全面完成。通过改革，农商行股本得到充实、股权结构优化、优秀股东参与到法人治理，为建设现代银行制度奠定了基础。已组建农商行示范引领作用不断加大，推动全省农合机构主要监管指标大幅提升、经营状况大幅优化，在全国的位次也由倒数提升到了20多名。全省农合机构资产总额达到14981亿元，较2014年末增长57%，实现净利润(2016年末)145.12亿元，较2014年末增长40.99%。资产规模全国第6，资本充足率增幅(3月末)全国第2，拨备覆盖率增幅全国第2，不良贷款率降幅全国第2，资产利润率(3月末)全国第2。目前，全省农合机构资产、负债、存贷款余额及增加额持续位居全省银行业首位，涉农贷款占全省银行业三分之一以上，扶贫小额贷款占全省银行业三分之二。我省农信社改制组建农商行，始终做到了三个坚持、三个增强：即：坚持县域行社的法人地位、坚持支持“三农”的市场定位、坚持农信社体系完整性、增强公司治理、增强经营管理能力、增强金融服务水平，为“金融豫军”发展壮大和全省农业供给侧结构性改革贡献了巨大力量。
在推动县级联社改革的同时，省联社改革也同步启动。按照中央“淡出行政管理、强化服务职能”的要求，对管理体制、内设机构、薪酬体系等进行全面改革，实施差异化管理，全面启动市办撤销和审计中心设立工作。截至目前，3个市办完成撤销，9个审计中心全部建立，省联社履职规范化大幅提升。
——以需求为导向，助力农民创业致富
一是对接创业需求。督导银行业主动对接国家农业科技园区、创业孵化基地、创客服务平台、返乡创业人员的金融需求，通过专利权质押贷款、“厂商+经销商+农户+租赁公司”等业务模式，支持农业科技创新推广工作，为返乡下乡人员发展规模种养业、特色农业、林下经济、庭院经济和高校毕业生、企业主、农业科技人员、留学归国人员等各类人才到农村创业创新提供金融服务。据统计，截至2017年4月末，全省银行业已与13家国家农业科技园区建立战略合作协议，为50多家创业孵化基地、创客服务平台提供服务，农业科技研发贷款29.22亿元，农村农业创业创新贷款101.14亿元。二是对接富农需求。引导银行业围绕农业龙头企业、家庭农场和农民专业合作社等规模主体金融需求，通过“银行+龙头企业+农户”等方式，开展在线供应链融资、家庭农产贷款等融资产品创新，为农业产业链提供全方位的金融服务。截至2017年4月末，全省银行业发放家庭农场、农民合作社、种养大户、龙头企业等新型农业经营主体贷款243.11亿元，粮食收储、烘干设施贷款53.69亿元，供销、粮食、邮政、农机等产业链贷款27.61亿元，分别较年初增加了21.64亿元、2.11亿元和1.74亿元，全力支持农业适度规模经营。三是普及金融知识。依托“金融知识下乡”和“监管政策进基层行”等品牌，加强防范非法集资、电信诈骗等金融知识在农村地区的普及，大力开展新产品、新业务、新服务方式的宣传推广，增强涉农金融服务特别是新科技服务的接受度，做到既送资金又送知识。
——以资金为纽带，补齐农村金融短板。
一是督促银行业认真落实藏粮于地、藏粮于技战略和助力高标准粮田“百千万”建设工程实施，大力推广“三权”抵押贷款，为重点农业基础设施建设项目、农村土地流转和农业适度规模经营提供金融服务。截至2017年4月末，全省银行业发放农业基础设施建设贷款230.97亿元;抗旱应急水源工程、山洪灾害防治工程、重大水利灌溉工程建设贷款72.83亿元;124家县域支行在长垣县、滑县等11个县(市)试点开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款，累计投放贷款6.17亿元。二是指导银行业机构深化与金融同业、各级地方政府及相关职能部门的沟通合作，加强银保合作和银政保合作、完善风险保障机制和风险补偿机制。协助省政府创新财政资金使用方式，推广政府和社会资本合作，设立农业农村发展投资基金，健全农业信贷担保体系，推进省级农业信贷担保机构向市县延伸等方式，撬动更多金融和社会资本投向农业农村。据统计，在多方共同推动下，我省先后建成农业开发产业投资基金、现代农业发展基金、农业投资信托基金等三十余种，涉及金额超过500亿元。三是督导银行业在坚持落实好产业扶贫金融服务、扶贫项目开发等措施的同时，将小额信贷作为落实金融精准扶贫的主要抓手，重点对全省建档立卡贫困户实行小额信贷分片包干责任制，对全省有建档立卡贫困户的县(市、区)和乡镇(街道办)均明确一家主要责任银行，确保扶贫小额信贷精准落地，实现了金融服务责任对全省18个省辖市、146个县(或市)、2087个乡镇(或区)、6522个贫困村、130万建档立卡贫困户、430万贫困人口的全覆盖。截至2017年4月末，全省银行业扶贫小额信贷余额达79亿元，为23万贫困人口提供了资金支持。
——农信社：始终保持农业供给侧改革金融主力军地位
作为支农主力军和金融豫军的重要组成部分，河南省农信社紧紧围绕省委、省政府的决策部署，牢牢秉持服务“三农”的宗旨，坚持立足县域和支农支小的战略定位，以提高农业综合生产能力为基础、以加快农业发展方式转变为主线、以推进新型农业现代化为目标，着力支持农业供给侧改革，加大信贷资金投放力度，破解“三农”发展难题，促进了农业增效、农民增收、农村繁荣稳定，有力地支持了地方经济发展。
截至2017年4月末，全省农信社存贷款余额分别达到11733亿元、6318亿元，较年初分别增加1182亿元、300亿元;存贷款市场份额分别占全省银行业机构的20.51%、16.31%，均居全省银行业机构首位;涉农贷款余额5599亿元，较年初增加236亿元，涉农贷款余额占贷款总额的88.61%，为我省“三农”发展提供了强有力的金融支撑。
“好想你枣业”和“雏鹰农牧”在新郑农商银行的一手扶持下，逐步发展成为上市的龙头企业。以这两家国家级农业产业化龙头公司为依托，发展起来的“红枣产业链”和“畜禽养殖产业链”是当地目前最庞大的两条产业链。新郑农商银行针对产业链研发了“龙腾e贷—勤致富”、“龙腾e贷—枣致富”信贷产品，扶持产业链上下游企业的发展，获得良好的社会效益和经济效益。截至目前，新郑农商行发放“勤致富”贷款达28亿元，满足了辖内90%的畜禽养殖企业及农户的资金需求，累计带动3万多辖内及周边县市就业困难人员实现致富梦想，累计安置再就业人员达5万余人。发放“枣致富”贷款18亿元，催生出200多家大枣深加工小微企业，带动辖内近万户从事大枣规模种植、商贸物流和深加工的农民走上了致富道路。
鄢陵县某绿化工程有限公司在鄢陵农商银行的支持下，近几年来不断发展壮大。2017年，鄢陵农商银行向该公司投放1300万元信贷资金用于其向旅游观光转型。目前，该公司新成立的五彩大地观光休闲旅游区正经营地如火如荼。该观光休闲旅游区是以田园花海观光、婚庆礼仪基地、写生影视拍摄、花卉农耕文化展示为核心内容的特色旅游区，今年游客接待量预计将突破500万人次，提供就业岗位一万多个。
邓州某林果种植专业合作社2014年计划扩大生产规模，但由于缺乏有效抵押物，流动资金异常紧张。邓州联社经过考察，向其发放土地承包经营权抵押贷款100万元，缓解了其资金紧张局面。经过几年的发展，该合作社已成为豫西南规模最大的香菇生产企业，生产的“丹水田园”牌香菇入选市级名优特产品，与北京西城区建立了“农超”对口合作关系，走进了北京市场，深受北京市民的青睐和好评。
——农业银行：立足全方位服务“三农” 助力农业供给侧改革
按照农业供给侧结构性改革的要求，农业银行河南省分行以支持“大三农”、“新三农”、“特色三农”客户为重点，全力支持农业结构调整，用心用情用力做好“三农”金融服务。
一是加强与政府职能部门合作，支持县域民生类大项目建设。近年来，河南农行积极探索，强化与政府职能部门的沟通合作，加大对县域新型城镇化、基础设施、水利建设、民生工程、旅游等重点领域大项目的金融支持力度，推动水利、交通、基础设施等民生类大客户大项目营销，实现了县域资产业务的突破式发展，增量创历史新高。今年以来，累计审批县域政府购买服务项目52个、金额146.17亿元，已投放项目41个、金额80.34亿元。
二是拓展互联网服务“三农”模式，促进金融服务全面覆盖。河南农行适应服务“三农”新形势，加快推进“金穗惠农通”工程与互联网金融平台对接，挖掘和发挥工程渠道作用，提高工程价值创造力和品牌影响力。以“农银E管家”对商品管理的管家式服务为切入点，为农户提供商品采购、订单管理、盘点核算等电商基础功能，解决农村微型商超在商品进销存管理方面的短板。顺应新时期互联网金融发展趋势，打造农户贷款批量化服务新模式，推出基于“互联网+大数据”的“金穗快农贷”产品，采取线上线下相结合的方式，实现系统自动审查审批、自助用信、快速到账、随借随还。稳步对接农业部“信息进村入户”工程。“信息进村入户”是农业部在全国推广实施的一项民生工程，通过积极对接省农业厅，紧跟农业部门对“信息进村入户”工程的安排部署和实施进度，逐步实现支付功能嵌入和平台对接，实现政银合作共赢。
三是创新“三位一体”服务模式，助力河南脱贫攻坚。在农行和当地政府的共同努力下，兰考农行创新实施了“政府风险补偿金+农行+涉农客户”的金融扶贫兰考模式。兰考县支行与兰考县扶贫办、财政局、畜牧局分别签订了《兰考县政银扶贫富民工程合作协议》、《兰考县畜牧合作组织担保贷款协议》，兰考县政府连续三年，每年拿出1000万元财政扶贫资金设立风险补偿基金。农行按照风险补偿基金额度放大10倍发放贫困农户和有贫困户参与的新型农业经营主体、中小企业贷款。目前通过“兰考模式”累计发放扶贫贷款274笔，金额10225万元;发放畜牧组织担保贷款134笔，金额683万元;完成“产业发展信用贷”入户调查269户，为157户建立了信用等级。该模式累计带动4000余名建档立卡贫困户稳定脱贫，实现农村贫困劳动力850人“家门口”就业，获得社会各界一致好评。经过总结金融扶贫“兰考模式”经验，河南农行积极探索并推广建立“风险补偿基金+扶贫企业或贫困户”、“政府性融资担保公司+扶贫企业或贫困户”、“财政直补资金+贫困户”等政府增信机制，信阳新县支行正推进“风险补偿金+农业保险+贫困户”的“金穗扶贫贷”;光山县支行根据当地冲绒、电商产业发达特点，推进“风险补偿金+充绒扶贫贷+电商扶贫贷”。截至3月末，兰考、滑县、固始、光山、新县、伊川等13个县在“政府增信”模式上取得了明显成效，当地政府已建立风险补偿金8475万元，已发放贷款1.53亿元。
——邮储银行：开辟金融支持农业供给侧改革新领地
自成立以来，邮储银行河南省分行坚持大型零售商业银行战略定位，充分发挥自身网络优势，深耕“三农”金融领域，不断创新“三农”金融产品和服务,持续提升“三农”金融服务水平。
一是争取政策，金融支持网络不断扩展
2016年中央一号文件提出，“支持中国邮政储蓄银行建立三农金融事业部，打造专业化为农服务体系”。作为系统内首批试点分行，邮储银行河南省分行率先实施三农金融事业部改革，建立了省市县三级组织架构、专业的财务核算体系、专项的资源配置政策、独立的绩效考核机制、垂直的审查审批体系，有效提升了“三农”金融服务能力。目前，邮储银行河南省分行在全省县域地区建立了1901个营业网点、388个信贷专营机构和53个小企业营业机构。围绕现代农业示范区建设，将省内国家现代农业示范区内的新郑、永城、温县等18家一级支行建设为第一批总行级现代农业示范区特色支行。围绕小微企业集群式、链式发展的新特点，将兰考、固始、淮滨、沈丘等13家支行打造成为总行级小微企业特色支行。
二是搭建平台，大力推动现代农业适度规模经营
“多亏政府和银行的支持，合作社发展的越来越红火，我想再建几处冰库、酒窖，自己做果汁和果酒的深加工，让咱的本土品牌走出去!再建个采摘园，打造一个集种植、深加工、采摘、酒酿、农家乐为一体的农业生产观光园区，邮储银行就是我们种植园扩大发展的坚强后盾，你们还得继续给我们信贷支持啊。” 兰考县某种植专业合作社理事长邵某笑着对邮储银行信贷员说。
为破解三农缺乏抵押品造成的融资难题、满足不同层次的客户群体融资需求，邮储银行河南省分行积极搭建银政、银担、银企合作平台，创新金融服务模式。今年以来，该行与省农开投资担保公司合作，在兰考等13个县开展了“财政支持新型农业生产经营主体发展创新融资风险补偿试点工作”;与省农信担保公司合作，在全省创新推出“四位一体”业务模式，全力支持新型农业主体发展。老邵正是邮储银行河南省分行“政银担”贷款模式的受益者之一。
事实上，该模式已经在服务“三农”、服务“小微”领域得到了广泛应用，合作范围也已拓展到了银政、银企、银担、银协、银保等多个领域。此外，为满足家庭农场(专业大户)贷款、农民专业合作社以及种植大户的资金需求，邮储银行河南省分行积极研发了“畜牧贷”、“惠农贷”、“富农贷”等新产品，并将专业大户单笔贷款最高额度提高至500万元，有力支持了现代农业的规模化经营。截至4月末，累计发放家庭农场(专业大户)贷款和农民专业合作社贷款26.15亿元，支持了5644户新型农业经营主体发展。
三是畅通渠道，持续做好基础金融服务
邮储银行河南省分行持续优化金融服务渠道，全省2293个网点中，79.4%分布在县及县以下农村地区，县域个人客户达到5706.46万，累计布放自助设备近5000台，助农金融服务点2.13万个。做好惠农代收代付服务，累计代缴新农保保费300万笔、4亿元，累计代发新农保保费5500万笔、50亿元;拓展农民支付渠道，推出异地务工人员特色借记卡“乡情卡”;改善农村支付环境，推广手机银行、电视银行、电话银行、微信银行等电子渠道应用。截至4月末，该行电子银行结存客户数超过1700万户。