45岁国企职工工作无忧如何业余做投资
上海人向先生,45岁,在一家国企单位工作。向先生职位不高,算是一名中层管理领导。平时的话,向先生工作也不是特别忙,收入的话,一个月1.1万元税后。
向先生平时也比较喜欢投资,自己做有股票,有空的话,他会看看行情。目前他的股票投资有小赚,盈利2万多。
向先生家庭现有积蓄约110多万,家里有2套房。房产价值较昂贵,一套500多万,一套400多万。目前的一套自住,另外一套暂时出租。未来,他想预留一套给女儿成家之用。对于投资方面,向先生的股票尽管赚钱,但他还是不太放心,想寻求其他的一些投资。
【理财建议】
对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David建议向先生,他目前可对以下的几大类投资来进行选择:
1、继续股票投资
股票的投资,目前向先生做的不错,可以保持,而且当前的市场点位也不高,上证指数在3100点左右,具有一定的投资价值。不过需要注意的是,要控制好投资的仓位,过高的话,仍可能对自身的资产产生较大的风险。股票投资,建议一般不超过总的可投资资金的30%为宜,且配置的话建议还是以大盘蓝筹股为主。
2、进行基金的定投理财
对于股市的投资,还可以采用基金的方式,这是一种间接投资。持有一篮子股票,相对于持有个股的风险要小一些,并且能节省投资的时间和精力,也更具专业性。
目前,除了股票基金可以选择,跟踪大盘指数的指数型基金,也可以选择,比如跟踪上证50、沪深300指数的指数基金。投资方式,可以通过银行定期划账的方式来定投,每月固定投资金额,并且长期进行,这样效果会比较好。
3、配置固定收益类投资产品
另外,向先生也可以做部分的固定收益类的投资。这类投资的好处是投资收益固定,且收益率也相对较高,至少比银行理财产品要高不少。
现在,市场上银行理财产品的平均收益率在4%-6%左右,而固定收益类的投资,有10%左右,像流行的稳利精选组合投资计划,收益率6%-11.5%。固定收益类的投资比例,可维持在总的可投资资金的30%-60%左右。
4、配置部分保险
最后,建议向先生也考虑一部分的保险投资。尽管向先生在国企,各项福利、退休保障也比较好,但如果想享受一个较好的医疗待遇及退休生活的话,可考虑增加商业保险的投入。目前来看,商业保险中性价比较突出的是香港保险。不过由于保险的配置比较专业,且是海外保险,故配置的话,要向专业人士咨询。
理财师认为,对于向先生,家庭后备的保障比较足,也有一定的闲置资金,投资的策略总体还是以安全、稳健的投资为主,这样可使家庭财富能够做到较好的延续和保值增值。