渣打对员工涉嫌洗钱三缄其口 离岸客户管理存灰幕
核心提示：当渣打银行对其私人银行员工吴伊甸涉嫌帮助农行支行长孙锋洗钱一事三缄其口，一位渣打内部人士向记者透露了一些关键要素，或可揭开偶然事件背后鲜为人知的必然逻辑。
当渣打银行对其私人银行员工吴伊甸涉嫌帮助农行支行长孙锋洗钱一事三缄其口，一位渣打内部人士向记者透露了一些关键要素，或可揭开偶然事件背后鲜为人知的必然逻辑。
据该人士透露，为拓展市场，渣打私人银行部曾在2011年间，进行了一系列大力拓展离岸私人银行客户的动作，其中不乏一些较为激进，甚至有违规嫌疑的行为。吴伊甸正是在此期间入职，而她的外籍身份也更便于为国内客户办理离岸业务。
在中国严格的金融监管体制下，以离岸业务见长的外资银行，在国内开展私人银行业务时，遇到了不少困惑。一些较为激进的外资银行大胆打“擦边球”的同时，也累积了风险。
不过，该人士称，如今渣打策略已经修改，不再向客户经理下达离岸客户指标，重新转向在岸业务。与此同时，中国区私人银行业务条线也已经整体降级，由直接向新加坡总部汇报改为向香港汇报，中国私人银行业务在渣打的总体业务中亦有逐渐边缘化的趋势，
记者就此事向渣打银行公关部人士求证，但截至发稿前，仍未收到回复。
“离岸客户”纳入考核
对于外资私人银行而言，外汇产品、全球化布局是其优势所在，但鲜为人知的是，一些银行背后还暗藏“输送客户”交易。
一位前外资银行私人银行部高管、后转投中国某股份制银行私人银行部人士透露，向国外介绍客户并不是一件新鲜事，早在他任职期间就存在，但根据每次负责人的不同，策略会有所变化。该人士从2008年开始任职外资私人银行部，并于2009年离开。
渣打的改变从2011年1月开始。一个不得不提的关键名字——魏元科(Ryan Gwee)，2011年1月底被任命为渣打银行私人银行中国区总裁，彼时他已经在渣打私人银行任职超过10年，在新加坡和香港担任过多个管理职位，获任前担任渣打银行(香港)私人银行客户经理主管。
2011年1月之后，私人银行部的业务发展策略开始向移民和资产转移倾斜。一位前渣打员工称。推荐海外私人银行客户亦被纳入内地私人银行客户经理的考核指标，甚至包括“要在国外完成盈利和存款”指标。
渣打私人银行2011年3月14日的联合每日报告显示(下称“3.14报告”)，每位客户经理的名字后面，除了“已经存在”和“2011年新增客户数”栏目外，额外增加了一栏“Throw”，细分为“Cases Thrown”和“Successful Cases”。
“之前没有Throw栏。”前渣打员工解释，“已经存在”和“2011年新增客户数”代表的是内地客户情况，“Throw”代表的是内地客户经理推荐到海外渣打私人银行客户的情况，其中“Cases Thrown”代表推荐的客户数，“Successful Cases”代表成功推荐的客户数。
3.14报告显示，不少客户经理已经有成功案例。东部区域一共推荐了6位海外客户，成功3位；南部区域一共推荐了5位客户，成功2位；北部区域一共推荐了13位，成功7位。从总体数量上看，海外客户已经占相当比例。
此外，当日报表还显示，从2011年1月1日到3月14日，中国区新增在岸客户25位，新增离岸客户13位，新增的海外客户数量几乎占内地新增客户的一半。其中，一位名为“Cindy Jiang”的客户经理的海外业绩居首，一共推荐了6位海外客户，成功4位，但其内地客户数量为零。
但前述转投某中资私人银行人士称，这不符合常理，基本上不会出现一名客户还不是在岸客户就已经成为离岸客户的情况，“一定要先在国内开户后，再推荐过去。”
但前渣打员工笃定地称，Cindy Jiang没有任何在岸客户管理经验，只做离岸客户。“2011年5月前，渣打每日报表都有离岸客户指标。但后来去掉了，改在私下统计。”
设立香港结算中心
王伟(化名)是当时渣打离岸私人银行客户中的一位。
在印有渣打私人银行抬头及某内地分行地址的纸张上，王伟申明“2011年1月，本人在**(某内地城市)渣打银行私人银行中心要求，渣打私人银行经理陈俊安协助开立香港渣打私人银行账户做投资用。特此证明。”落款为王伟签名及联系电话。
前述渣打私人银行人士称，王伟还不是内地私人银行客户，客户经理就直接对其进行海外私人银行业务的营销。当时，为了发展更多离岸私人银行客户，渣打银行为内地客户直接在内地开设离岸私人银行账户，尽管这与相关法律有所冲突。
“过去也有香港客户经理来内地拜访客户，但不能直接帮助客户开户或者办理业务。一方面，大陆规定不可以在内地的营业网点中做海外业务，另一方面，根据国外规定，需要有‘号码’(当地从业资格)的人才能开户。”
但这两者都有办法规避。前者可以在银行营业网点之外的场所办理，后者则要借助部分客户经理的特殊身份。
“获得‘号码’的两种方式，找在国外有资格开户的人，或者把国内的客户经理变成有资格的人，显然前者容易得多。”前述人士介绍。
同魏元科一起来到中国的，还有其两名下属——陈俊安(Sean Chen)和Vivian Tang，二者及魏本人均为新加坡籍，都拥有国外开户资格，陈即为王伟证明中提到的客户经理。
此类客户经理多为外籍人士，知情人士称，“因为在香港、新加坡等地开户不需要摄像，所以很容易进行暗箱操作。”
据该人士透露，为了推进这一策略，渣打中国区私人银行还在香港设立了结算中心，把中国内地推荐来的海外客户的需求放在同一个结算中心，产生的利润可以为境内的业绩评定加分。甚至对客户经理许诺“将来有一天客户积累多了，可以直接去国外做客户经理。”