浙商银行探索新路径 纾解企业融资和“去杠杆降成本”难题
5月11日，第108场银行业例行新闻发布会在京召开，浙商银行副行长徐仁艳以“浙商银行探索新路径 纾解企业融资和‘去杠杆 降成本’难题”为主题，介绍了该行另辟蹊径，围绕“降低融资成本、提升服务效率”两大核心，建设池化融资平台，盘活企业流动资产,帮助企业“去杠杆 降成本”的做法。一同参与本次发布还有浙商银行公司部总经理颜怀彬、浙商银行国际业务部总经理黄文玲等。
截至2017年3月末，浙商银行为企业提供流动性服务，助力企业去杠杆、降成本而开发的票据池、出口池和资产池等池化融资平台客户数超过1.1万户，入池票据超55万张，入池金额超5700亿元、累计融资7000多亿元。企业通过池化融资方式盘活沉淀资产，不仅减少了20%左右的传统融资，还累计节省了5亿元的利息支出。池化融资平台设立两年半，至今未发生任何重大风险事件或实质性损失。
浙商银行盘活企业流动资产 探寻“去杠杆”最佳途径
近年来，企业高杠杆问题引发关注，部分企业债务规模快速增长甚至出现违约，加重了防风险的压力。为破解企业高杠杆问题，各方进行了有益探索。国务院印发的《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》也提出了“积极推进企业兼并重组”、“多措并举盘活企业存量资产”和“多方式优化企业债务结构、降低企业财务负担”等七大途径。
浙商银行副行长徐仁艳认为，“我国企业高杠杆、高负债问题由来已久，应收账款、库存两项资金占压较高是一个重要因素。”如何通过盘活企业的存量资产、帮助企业去杠杆是浙商银行一直在思考的问题。具体而言，浙商银行不是简单为企业提供贷款，而是建设池化融资平台，为企业提供流动性服务，有效盘活企业的流动资产，减少资金占压，进而减少外部融资，降低融资成本。
在调查中发现，许多企业一方面有大量票据、应收账款等资产“趴”在账上，另一方面因缺乏经营性流动资金，不得不向银行贷款和融资，增加了负债和杠杆。如何让企业闲置资产“转起来”，提高资金使用效率，进而实现“去杠杆 降成本”?
浙商银行通过建立涌金票据池、出口(应收账款)池、资产池，有效解决了这个难题。具体做法是：为企业注册一个资产池，根据企业需要开通相关功能，企业可以把暂时闲置、难以变现或变现成本高的各类流动资产，如应收票据、信用证、应收账款、理财投资等，随时放进“池”里，生成相应的可融资额度，若符合授信条件，银行另再增加授信额度，企业可在总额度内随时借款、开银票、开信用证等，支持7*24小时在线操作，高效安全，资金实时到账。银行的计算机系统每天轧计企业融资额度使用情况，优先使用企业入池的资产质押额度，不足时再使用银行授信敞口额度，按日计算利息，提高资金的时间价值，减少企业外部融资和利息支出。
徐仁艳介绍，池化融资平台的最大好处是，企业可以按实际需要借款和使用授信额度，缺多少用多少，不浪费;同时通过在线操作，随时使用或归还借款、授信敞口额度，方便快捷，大大减少企业资金占压和授信敞口使用的天数，既提高了业务效率，也实现了“去杠杆降成本”。
浙商银行提供流动性服务去杠杆 企业可降成本约20%
“去杠杆”不仅是宏观政策的要求，对企业来说更是现实的压力。企业的财务管理主要是流动性管理。“我们公司的贸易量很大，从下游制造企业收到的票据很多，大都是小银行承兑、小票面和短余期的票据，使用很不方便。”许多企业一谈到票据问题就十分头痛，不仅验票和管理票据非常繁琐，而且大量闲置票据积压在保险箱里，没有发挥票据价值。
浙商银行创新推出的涌金票据池，支持企业所有票据随时入池质押融资，免费提供验票、查询、保管、托收等服务，不仅解决了企业财务人员的工作压力，而且帮助企业盘活流动资产。据测算，通过浙商银行提供的流动性服务，企业有效降低了约20%财务成本。
如浙商银行服务的盾安集团是一家知名的民营企业，以前在银行手工开票经常一次要开整整一本，甚至更多，不仅费时还费力。据盾安集团分管财务的副总裁喻波介绍，现在他们把暂时闲置以及难以变现的所有票据随时放进“池”里，自动生成融资额度，需要时用来开银票或提款，大大减少了日常备付资金，操作也很便捷。“不能小看备付金占压和三四个点的资金成本，因为我们一年有十几亿元的流动资金量，累积下来的数字也相当可观。”喻波说。
浙商银行统筹资源去杠杆 助企业节省利息5亿元
徐仁艳还介绍，在提供单个企业流动性服务的基础上，浙商银行还设计了“集团资产池”，帮助企业集团、供应链上下游客户去杠杆、降成本。浙商银行的“集团资产池”可以实现企业集团的资源统筹，解决成员单位之间的余缺调剂，减少对外融资总量，降低集团融资总额和成本;也可以为核心企业提供供应链上下游客户在线金融服务，方便供应链上下游企业融资和降成本。
举例来说，巨化集团有很多分、子公司，有些分、子公司资金或票据闲置，而有些分、子公司缺少现金流不得不向银行贷款。与浙商银行合作后，通过集团资产池，把集团内部的闲置资源调剂给需要的分、子公司使用，余缺调剂，减少外部融资，2016年巨化集团节约流动资金贷款约13亿，节约利息约2000多万，实现去杠杆、降成本。
北汽销售公司则通过浙商银行为其量身定制的“池融资+在线汽车金融”模式，将电子商业承兑汇票入池应用到汽车金融，为符合核心厂商准入条件的4S店融资，拓展经销商网络渠道，帮助分销商降低融资成本。
截至今年3月末，浙商银行池化融资平台客户数超过万户，入池票据55万多张，入池金额超5700亿元、出池融资7000多亿元。据测算，帮助企业累计节省了5亿元的利息支出。
减费让利超亿元 浙商银行践行普惠金融降成本
为了更好地服务实体经济和企业客户，浙商银行大力推行减费让利，切实帮助企业降成本。据徐仁艳介绍，一方面，浙商银行给企业“减负”，减免池化融资平台相关的各类收费，如平台服务费，票据托管、托收、查询、验票费等，两年来累计减免客户各项费用超过亿元。另一方面，帮助企业“增收”，支持票据托收回款资金靠档计息，给予客户活期存款的便利和定期存款的收益，仅此一项就为企业累计产生效益近8亿元。
在践行普惠金融降成本方面，浙商银行还通过“超短贷”、“至臻贷”等定制化融资产品，支持客户“随借随还”，贷款最短可以用半天。据统计，截至2017年3月末，池化融资平台下累计发放超短贷1800余亿元，按节约客户三分之二备付资金成本测算，企业节省利息支出5亿多元。
除此之外，浙商银行还将企业流动性服务的理念从内贸延伸至外贸，打破传统贸易融资“一一对应”的局限性，通过涌金出口池盘活企业“闲置”的出口应收账款，有效解决了部分企业退税慢、资金占压多的难题。
以全国最大的柠檬酸生产企业潍坊英轩为例，公司2016年出口量1.7亿美元，其手上有大量闲置的银行承兑汇票和出口应收账款，但因票据过于零散，贴现利率高，流通受限。季末是公司使用资金的高峰期，原来只能向银行贷款。而在应用了浙商银行出口池提供的“美元融资+票据池+掉期业务”方案后，公司综合成本较传统本币融资低50至60个BP，还规避了汇率风险。
值得一提的是，为防范操作风险，浙商银行在设计涌金系列池化融资平台时，就从客户准入、交易真实性、操作风险管控等角度充分考虑各类风险防控，守住风控底线。平台设立至今，未发生任何重大风险事件或实质性损失。合规方面，池化平台推动融资业务标准化、电子化发展，促进池化融资平台业务更加规范、透明。
徐仁艳表示，未来，浙商银行将继续紧随国家战略，以流动性服务为重点，围绕企业需求，为企业客户提供安全高效的流动性服务，进一步助推企业去杠杆、降成本。
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