政府工作报告释放哪些金融信号?全国人大代表王天宇这样看

2021-03-08 18:03:31来源:大河报·大河财立方
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  3月5日,十三届全国人大四次会议在人民大会堂开幕,国务院总理李克强代表国务院向大会作政府工作报告。记者注意到,今年报告中,不少内容和金融业息息相关,且与去年相比,在篇幅及具体表述上均有较大变化。MCy中原财经_中原网·财经频道

  今年的政府工作报告中涉及金融领域哪些内容?释放了哪些信号?大河报·大河财立方记者采访到了全国人大代表,郑州银行党委书记、董事长王天宇。他表示,今年的报告干货满满,听后让人信心十足、干劲十足,不仅为各行各业送出了实用超值的“大礼包”,也为中华民族伟大复兴工程注入了新的澎湃“动力”。MCy中原财经_中原网·财经频道

  此外,王天宇就2021年政府工作报告中提到的优化存款利率监管、支持实体经济、资本市场改革等金融热点问题,分享了自己的看法。MCy中原财经_中原网·财经频道

  谈存款利率监管:MCy中原财经_中原网·财经频道

  建议尽快出台一些具体化措施MCy中原财经_中原网·财经频道

  今年的政府工作报告中提到,优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步降低,继续引导金融系统向实体经济让利。MCy中原财经_中原网·财经频道

  王天宇对此尤为关注。在他看来,为进一步向实体经济让利,就需要做好存款利率的监管。MCy中原财经_中原网·财经频道

  金融系统尤其是中小银行,目前面临的主要风险来自于信贷风险。信贷风险的化解导致中小银行内生利润大幅度降低,进而导致核心资本的内生补充力度减少。核心资本补充不足,进一步向实体经济让利的空间就会受限。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “优化存款利率一方面有利于缓解银行资本补充压力,另一方面有利于避免市场过度竞争。”他表示,从支持实体经济角度看,国家关注银行贷款利率是合情合理的;但建议同时兼顾考虑金融机构的经营风险,使银行的收益能够覆盖风险。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “如果只让贷款利率下降,不对存款利率进行监管,就会导致存贷利差过快收窄,金融系统特别是中小银行机构补充资本压力过大,信贷风险不能快速消化,反而不利于向实体经济让利。”王天宇称。MCy中原财经_中原网·财经频道

  在加强存款利率监管方面,他也建议尽快出台一些具体化措施,降低银行尤其是中小银行的存款利率,这有利于中小银行获得更多低成本资金,从而更好地向实体经济让利。MCy中原财经_中原网·财经频道

  谈中小银行流动性:MCy中原财经_中原网·财经频道

  建议适当放松同业负债监管MCy中原财经_中原网·财经频道

  中小银行在我国银行体系中处于重要的基础性地位,是发展普惠金融、服务民营和小微企业的重要力量。“为引导中小银行更好地支持实体经济发展,除了上面说的优化存款利率监管外,还应鼓励其多渠道增强流动性安全。”王天宇表示。MCy中原财经_中原网·财经频道

  为此,他提出两个建议:MCy中原财经_中原网·财经频道

  一是建议适当放松同业负债监管。王天宇表示,借助大行的同业负债,包括发行同业存单等,是中小银行增加流动性的一个重要手段。鉴于当前抗击疫情和恢复经济发展的实际需要,可考虑暂时适当放松同业负债监管,增加中小银行流动性,更多地支持实体经济和小微企业。MCy中原财经_中原网·财经频道

  二是建议进一步加大定向降准的力度。在他看来,国有大行流动性较为充足,准备金可暂不下调;中小银行和农村金融机构,准备金还有进一步下降的空间。通过降低准备金,可增加中小银行和农村金融机构流动性,有助于他们更好地支持实体经济。MCy中原财经_中原网·财经频道

  谈支持实体经济:MCy中原财经_中原网·财经频道

  建议从三个方面予以政策支持MCy中原财经_中原网·财经频道

  支持实体经济始终是金融业工作重点。今年的政府工作报告中也再次强调,金融机构要坚守服务实体经济的本分。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “这就是要求金融回归本源。”王天宇认为,对于城商行来说,作为地方金融机构,更要坚守地方,立足本地,支持高科技企业、科创企业以及小微、民营企业发展,推动当地产业结构调整,尽量不要跨区域发展业务,包括跨区域贷款、跨区域融资、跨区域吸收存款等。MCy中原财经_中原网·财经频道

  如何做到这些?结合多年的工作实际,王天宇分享了自己的看法。他表示,要鼓励中小银行更好立足地方、支持好地方,还需政府从三个方面予以政策支持:MCy中原财经_中原网·财经频道

  一是延续有关优惠政策。建议延续一切有利于支持实体经济、支持民营、普惠、小微的政策,包括财政税费优惠、专项再贷款等政策。MCy中原财经_中原网·财经频道

  二是延长担保降费奖补政策,建立风险分担机制。鼓励银行对中小企业融资,延长小微企业融资担保、降费奖补政策,需要完善贷款风险分担机制。MCy中原财经_中原网·财经频道

  三是建议人民银行及监管部门通过补偿鼓励政策,引导金融机构加大实体经济支持。比如,金融机构扩大信用贷款,包括首贷户,随借随还贷款等,人民银行可以给予更多财政补偿和资金支持,在MPA考核等方面给予有力支持等。MCy中原财经_中原网·财经频道

  谈金融控股公司和金融科技监管:MCy中原财经_中原网·财经频道

  打破金融垄断,推动金融信息资源共享MCy中原财经_中原网·财经频道

  政府工作报告中提出,强化金融控股公司和金融科技监管,确保金融创新在审慎监管的前提下进行。完善金融风险处置工作机制,压实各方责任,坚决守住不发生系统性风险的底线。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “过去,我们对P2P、互联网贷款的监管不太到位,造成了金融市场的混乱。所以应特别强调加强对金融控股公司和金融科技的监管。”王天宇称,过度的金融创新可能扰乱了市场,建议进一步强化对金融科技,尤其是金融控股的资本无序扩张的监管,避免金融风险的外溢,打破金融垄断,推动金融信息资源共享,鼓励更多的中小银行机构能够享受到国家数据资源,提升中小银行的实力,从而更好支持中小企业和实体经济。MCy中原财经_中原网·财经频道

  谈资本市场改革:MCy中原财经_中原网·财经频道

  让更多企业、个人直接参与市场融资MCy中原财经_中原网·财经频道

  央行披露的数据显示,2020年我国社会融资总量为34.86万亿元,其中信贷约20万亿元。金融系统仍然发挥了60%的主力军的作用。当前,金融系统的风险集聚仍然较大。MCy中原财经_中原网·财经频道

  因此,对于政府工作报告里提到的“稳步推进注册制改革,实现常态化的退市机制,加强债券市场建设,更好地发挥多层次的资本市场作用,拓展金融市场主体的融资渠道”,在王天宇看来,是非常符合实际的。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “直接融资渠道,一个是债券市场的管理,一个是股票市场的管理。进一步分散金融机构的风险,降低对银行的融资依赖程度,就需要加强直接融资渠道。”他表示,通过资本市场改革,让更多的企业、机构、个人直接参与市场的融资,包括购置股票、买卖债券等。金融系统的风险就比较分散,有利于防范区域性、系统性的金融风险。MCy中原财经_中原网·财经频道

  同时,他认为资本市场的改革要加速推进注册制,让上市和退市形成常态化的机制,打开资本市场渠道。比如,发展好的企业能上市的就加速上市;发生财务造假、资不抵债、技术性破产的企业,要加速退市。这样才更有利于规避风险。MCy中原财经_中原网·财经频道

  谈货币政策:MCy中原财经_中原网·财经频道

  不会“大水漫灌”,也不会急转弯MCy中原财经_中原网·财经频道

  货币政策方面,2021年政府工作报告提出,稳健的货币政策要灵活精准、合理适度。货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配,保持流动性合理充裕,保持宏观杠杆率基本稳定。MCy中原财经_中原网·财经频道

  与2020年政府工作报告提出的“稳健的货币政策要更加灵活适度。综合运用降准降息、再贷款等手段,引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年”相对比,今年政府工作报告关于货币政策的表述显然发生了变化。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “这意味着今年的货币政策不会‘大水漫灌’,也不会急转弯。”王天宇表示,今年还是应该有充足的货币供应,来保证这个流动性;同时也不会大规模增长债务,包括居民杠杆、企业杠杆、政府杠杆,都应该有所控制。MCy中原财经_中原网·财经频道

  “今年的GDP增速定的是6%,我们的社融货币供应量的增速不应该高于去年,这样的增速我认为也是比较合适的。”王天宇说。MCy中原财经_中原网·财经频道

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