透支百元滚出万元账单 银行到底怎么靠信用卡赚钱?
也就是说，按此种模式，持卡人通过信用卡向银行借贷1000元的成本为461元，也就是说年利率会高达46％。按照央行规定，国内信用卡的日息为万分之五，透支利率年息为18.25％。实际上，通过信用卡向银行借贷1000元的成本显然要高过央行规定，也早已高过目前年利率为7.05％的个人商业贷款。
来自中国银行业协会的数据显示，美国信用卡年利率根据个人信用状况等因素确定，最高达36％；英国信用卡年利率在19％左右。中国银行业协会相关负责人认为，“从全球范围来看，我国信用卡利率处于较低的水平。 ”
提醒
银行员工：我不用信用卡，有点疏忽就亏大了
在某城商银行工作数年，熟稔信用卡业务的潘先生却没有信用卡。 “不需要，平时没有太多大额消费，不必透支；嫌麻烦，透支还要去还款，不如直接刷储蓄卡；有点"黑"，一般全额罚息，有点疏忽就亏大了。 ”他告诉记者，一旦逾期或使用其他业务，利息很高，利滚利。 “不考虑滞纳金、利滚利，信用卡每天万分之五的利息一年加起来也有18％，现在存款利息不过3.5％，最好的理财产品年化率也很难超过10％，你说信用卡赚钱多不多？ ”
究因
罚息繁多“利滚利”
记者昨日联系了招行、交行、中行、浦发、广发等数十家银行，盘点各家银行信用卡收费包括罚息政策发现，信用卡罚息包括利息、滞纳金、超限费、年费等。
遵照中国人民银行统一规定，利息一般按消费金额每天万分之五计息，最低1元，每月计入本金按复利计算；如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额，需要支付滞纳金，按最低还款额未还部分的5％收取，部分银行滞纳金有5元、10元的最低限额；超限费在持卡人累计未还交易金额超过信用额度时支付，一般按超限部分5％收取，目前很多银行章程中虽注有超限费，但实际已被叫停；信用卡一般都收取年费，从几十元到几百元不等，部分银行规定持卡人年刷卡达到一定次数可免收年费。
银行内部人士透露，如果持卡人不及时还款，那么利息、滞纳金、超限费、年费等都会累计进本金计算复利，“利滚利”后，透支百元、账单万元也不是没有可能。在董小姐的个案中，由于5年没有消费，银行每年要收取80—200元的年费，5年即400—1000元，这部分费用将100％计入最低还款额，征收利息及滞纳金，按月计算复利。按照一些银行的规定，账单日总欠款大于信用卡额度，当月即不能享受免息，过去还会征收超限部分5％的超限费，由于董小姐信用卡额度小，短时间内就会超额，由此“滚雪球”般产生越来越多的罚息。
霸道的“全额罚息”
在网友艳妮的个案中，饱受非议的是“全额罚息”规定。在一项名为“银行哪些条款最霸道”的调查中，银行信用卡全额罚息条款被网友认为是最应该修改的霸王条款。
中银信用卡客服告诉记者，目前中行实行全额罚息制度，举例说，持卡人在使用信用卡期间出现消费额1000元，截至最终还款日只还了900元，在当期账单截止日后，不是按照剩下的100元计息，而是按全部消费额，即1000元计息，利率为每天万分之五。
采访发现，只有浦发、工行等少数不是全额罚息，招行、交行等大多数银行均实行全额罚息。
据报道，早在2009年，工行率先取消信用卡全额罚息，但三年过去，取消全额罚息仍只是个别，还有建行等表示逐步推行“容差还款”政策，即把10元以内的“零头”滚入下期账单中，不对其进行全额罚息。