透支百元滚出万元账单 银行到底怎么靠信用卡赚钱?
律师：
欠款人可提出诉讼时效抗辩
张劼律师表示，董小姐的案例中，如果银行起诉持卡人董小姐还款及支付逾期利息，董小姐可提出诉讼时效抗辩。诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，人民法院对权利人的权利不再进行保护制度。银行作为债权人没有在两年的诉讼时效内主张还款将失去胜诉权。
董小姐还可以要求银行说明逾期未还款的利息的性质与计算方式，根据《最高人民法院适用合同法若干问题的解释（二）》第29条的规定，如果逾期罚息属于违约金性质，且高于银行同期贷款利息金额的130％，董小姐可以“违约金过分高于损失”为由请求法院予以适当减少。法院将会以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。
消保委律师：
霸王条款整治瞄向金融业
市消保委律师志愿团陈秉惠律师表示，银行与客户的关系是借贷关系，双方依据合同履行各自义务。从法律上讲，类似全额罚息等规定，还是要看双方有无约定。但从公平合理原则上看，未偿还部分计息显然更合理，并且，银行应有按时告知的义务。 “解决这些问题，要从源头的制度规章改变。 ”陈律师表示，市消保委近日正在面前市民征集各个领域的霸王条款，市民可以通过信件和电子邮件反映。
记者也从市工商局了解到，本市工商部门正在开展整治霸王合同专项行动，此次行动是国家工商总局部署的首次全国性格式条款专项整治行动，金融服务正是专项整治的重点行业。
卡奴：
信用卡就是要越用越活
持有金卡的白领汪小姐向记者展示了她最近的的信用卡账单。由于上月还有4000多元卡债未还，在账务明细中，除各种消费，还有117.28元的消费利息和23.98元的滞纳金。汪小姐基本是个 “月光族”，每月还信用卡卡债都不会还足全额，而是“保证最低还款额，其他能还多少是多少”。她还曾用信用卡分期购物，为自己购置了iPhone4等物品。
尽管每月要支付百元以上的信用卡额外费用，但她并不甚在意，她也很清楚全额罚息等规定。“银行为我的提前消费埋单，收取费用也无可厚非，信用卡就是要越用越活。 ”她说，自己轻松申领了信用卡金卡和借记卡金卡，信用额度越来越高。
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信用卡到底怎么赚钱
沪上某银行信用卡业务负责人告诉记者，在一般银行信用卡业务盈利模式中，贡献最大的是商户回佣，也就是客户在POS机刷卡消费，银行会向商户收取一定的手续费，手续费具体比例各行不尽相同。不过，一些银行在初期为了打品牌，甚至会贴钱，最为常见的包括通过持有部分银行信用卡，在相关商户消费可有折扣优惠。在发卡量达到一定标准以后，一些银行的优惠活动就会慢慢变少。其次是循环利息，主要指透支利息和滞纳金。年费本也能为各家银行贡献一部分进账，但由于竞争激烈，很多银行都有优免政策，多数都是当年刷几次可免次年年费，这项收入在信用卡业务收入的占比不断降低。
各种分期产品，对于信用卡运营来说也是相对高收益类产品。不同银行产品有所不同，主要有账单分期、现金分期、消费分期，有的银行还有汽车分期和商户分期等业务的分期手续费收入。