保监会副主席撰文警告保险业七大潜在风险
在推进改革的同时，势必面对更多更复杂的投资风险。未来一段时间，监管部门将加快转变监管方式，切实把监管工作由开放渠道转变为风险监管，切实把防风险放在监管工作更为突出的位置。
强化监管的总体思路是：“放开前端，管住后端”。“放开前端”，就是要减少行政审批等事前监管方式，改变通过审批、核准等事前管制手段来防范风险的监管方式，把风险责任和投资权交给市场主体。“管住后端”，从狭义角度看，就是指事后的偿付能力监管，运用资本手段，实现对资金运用的约束；从广义角度看，就是不仅包括事后的偿付能力约束，还包括事中的对投资活动的持续性监管。
一是强化事中监管，丰富资金运用监管工具箱。考虑到我国的国情和监管实际，完全依靠事后的偿付能力约束，还不可能把“后端”完全管住管好，这就需要监管部门把更多的精力放在加强事中监管的工作上来。其一，“信息披露监管”。公开透明的运作机制是重要的风险防范手段之一。加快研究信息披露监管制度，规范信息披露行为，发挥社会各方的监督作用。其二，“内部控制监管”。在借鉴国际经验的基础上，推动建立健全透明、规范、责权明确的内部控制标准与制度。进一步完善资金运用内部审计，督促内部控制运行有效。其三，“分类监管”。加快研究推进分类监管工作，制定分类监管规则。依据分类结果，有针对性地开展相关监管措施。其四，“资产负债匹配监管”。健全匹配机制，加强推广匹配理念，从制度层面推动保险机构加强内部资产负债管理建设，实现资产负债管理由“软”约束向“硬”约束转变。其五，“构建非现场监管体系”。及时监测不同投资领域的风险状况及风险变化，并采取相应的监管措施。进一步加强监管基础建设，提升非现场监管信息化水平，做到事中持续动态监管，实现监管部门“耳聪目明”。
二是加强事后监管，增强资产认可的科学性。从国际上看，英、美等主要发达国家，主要是利用偿付能力来约束保险资金的投资业务，这也是保险资金运用监管的发展方向。目前看，还存在一些制约因素，比如，对资产风险的识别、计量等技术手段还有待提高；再比如，我国金融市场还处于快速发展的过程中，市场的规范程度还需完善，波动性还比较大；还比如，资产评估、信用评级等中介机构出具的专业意见还应更加客观、公允、准确等。未来一段时间，要进一步发挥偿付能力监管在防范资金运用风险的作用，强化偿付能力硬约束，利用资本约束来引导保险资产配置。进一步研究风险识别、计量的技术手段，更加科学地制定各项投资资产的认可标准，逐步提升风险监管的精细化水平。
三是切实加大现场检查的力度。加强现场检查是资金运用监管工作的重要内容和手段。过去，资金运用方面的现场检查力度还相对不够，检查的覆盖面也相对有限。下一步，监管部门要切实加强现场检查的力度，优化检查方法，确保把问题查深查透。进一步加大对违法违规问题的处罚力度，严肃处理相关机构和当事人，切实维护市场秩序，提高保险机构合规意识，营造不能违规、不敢违规的市场环境。
（作者系中国保险监督管理委员会副主席）