聚焦跨境传承与税务合规：浦发银行郑州分行 “浦和人生” 家族信托节举办 五单签约 + 百单申请亮眼
随着全球经济环境复杂多变与高净值家庭财富管理需求持续升级，跨境税务合规、资产风险隔离与家族财富平稳传承，已成为当前财富管理领域的核心关切点。9 月 19 日，浦发银行郑州分行精准锚定市场需求，成功举办 “浦和人生” 家族信托节 ——“全球征税时代跨境与传承规划指南” 主题客户活动。活动现场嘉宾云集、互动热烈，不仅为客户搭建了专业的财富规划交流平台，更取得亮眼成果：当天即达成五笔财富管理服务信托签约意向，直观印证了市场对浦发银行专业财富传承服务的高度认可与迫切需求。
本次活动特邀财富管理领域权威专家坐镇，为客户带来前沿且实用的专业解读。其中，北京大成律师事务所全球资产安全法律中心主任王旭、上海国际信托家族管理办公室副总经理丁宇翔两位嘉宾，围绕 “全球征税时代跨境与传承规划” 这一核心议题，结合多年实操经验展开深度分享。专家团队并未采用晦涩的专业术语，而是通过一系列贴近实际的真实案例 —— 涵盖跨境资产配置中的税务申报误区、家族企业股权传承中的控制权风险、多子女家庭财富分配争议等常见场景，以通俗易懂的语言拆解国际税务合规要点，剖析不同信托架构在财富传承中的应用逻辑，手把手教客户规避财富管理风险、科学制定传承方案。精彩的分享引发现场强烈共鸣，不少客户全程认真记录，在提问环节积极举手互动。
两位专家在分享中特别强调，信托账户作为现代财富管理的核心工具，其独特的制度优势是其他金融产品难以替代的。从定义来看，信托账户由受托人依法开立、专门用于信托资金管理，通过独立核算机制实现与受托人自有资产、其他信托资产的严格区分，从根源上保障信托财产安全;从服务维度来看，它能精准匹配个人与家庭全生命周期的财务规划需求 —— 例如，针对子女教育，可设立 “教育金信托”，约定资金在子女小学、中学、大学等关键阶段定向发放，确保专款专用;针对养老需求，可通过信托账户定期划转养老补贴，并联动康养机构资源提供服务;此外，还能满足家族慈善、资产传承等多元化需求，真正实现 “一份信托，覆盖全家多场景财务目标”。
主题分享结束后，浦发银行郑州分行并未止步于 “单向输出”，而是针对客户个性化需求开启 “精准对接” 模式 —— 为七组有明确财富规划需求的客户安排了一对一专业咨询。咨询过程中，客户围绕 “跨境房产如何纳入信托架构”“婚姻变动对信托资产的影响”“家族企业股权信托的设立流程” 等高频问题展开深入提问。浦发银行财富管理团队与专家共同参与交流，结合客户的职业背景(如企业家、高收入专业人士等)、家庭结构(如子女数量、父母赡养需求等)、资产类型(如金融资产、不动产、股权等)，逐一拆解问题、提供定制化解决方案。这种 “面对面、点对点” 的互动形式，不仅拉近了与客户的距离、增进了情感沟通，更精准掌握了客户的风险偏好与核心需求，为后续提供更贴合的资产配置建议奠定了坚实基础。
事实上，此次活动的成功并非偶然，而是浦发银行长期深耕家庭财富管理领域、持续完善产品与服务体系的必然结果。据了解，浦发银行始终聚焦家庭财富管理需求特点，充分发挥集团协同优势 —— 与子公司上海信托深度合作，在家庭信托服务模式创新、服务流程优化、数智体验平台搭建等方面持续发力，并于 2024 年正式推出 “让利于民、便利于民、普惠于民” 的家庭信托产品。截至目前，浦发银行已构建起 “家族信托 + 保险金信托 + 家庭服务信托” 的全产品矩阵，全面覆盖不同资产规模、不同需求场景的客户群体，同时升级打造了集家庭关爱、风险隔离、资产配置、财富传承 “四位一体” 的家庭财富管理账户服务体系。
在 “家庭关爱” 维度，浦发银行着眼于家庭成员成长的全生命周期，通过信托账户的灵活分配机制，为刚性需求预留资金：例如提前规划子女教育金、结婚生育支持资金，以及父母养老保障、康养护理费用等，实现 “定时、定额、定向” 支付，确保家庭关键支出有保障;在 “风险隔离” 维度，充分发挥信托资产 “独立于委托人、独立于受托人、独立于受益人” 的制度特性 —— 若家庭成员出现债务纠纷，已纳入信托的资产可有效规避被追偿风险;在婚姻财产规划中，婚前设立的信托资产可明确排除为夫妻共同财产，从源头减少财产分割争议，为家庭财富筑牢 “安全防线”。
值得关注的是，本次 9 月 19 日的主题活动，仅是浦发银行 2025 年度 “浦和人生家族信托节” 的重要组成部分。自 9 月 1 日起，浦发银行已正式启动为期四个月的信托节系列活动，旨在通过持续的专业服务与丰富的活动形式，全面推进财富管理服务信托业务，助力更多客户及其家庭实现 “稳健传承、安心守护” 的财富目标。活动期间推出的 “传承 +” 账户，更是充分激活信托制度优势，为客户提供涵盖资产保护、税务规划、子女教育、养老保障的一站式综合财富管理解决方案。从市场反馈来看，该系列活动已收获广泛认可 —— 截至目前，“传承 +” 账户设立申请已突破百单，其中跨境财富传承类信托申请占比超三成，直观反映出河南地区高净值客户对跨境财富管理服务的旺盛需求，也印证了浦发银行产品与服务的市场适配性。
展望未来，浦发银行郑州分行相关负责人表示，将始终坚守 “金融为民” 的初心，持续深化 “财富管理 + 资产管理” 双轮驱动的 “财资赛道” 战略。一方面，通过建立跨机构协同机制，进一步整合集团内银行、信托、基金等资源，同时联动外部法律、税务、康养机构，构建 “金融 + 非金融” 的综合服务生态;另一方面，以财富管理信托账户为核心支点，不断优化服务流程、提升数智化体验，推动财富管理服务从 “高端定制” 向 “普惠化、大众化” 延伸，助力更多家庭实现财富的稳健增值与有序传承，为人民美好生活构建更坚实的金融保障。
（通讯员：张亚雷 赵培卿）